22年7月股息記錄閒談

昨天收到來自黑狗的薪水後，七月份也正式告一段落，以全年排名第二高的單月股息紀錄迎來40歲前的最後一個月。

曾看過理財專家/勞工組織説，退休之後若要維持生活水平，每月的“退休金”至少是退休前薪金的40%~60％，以此標準而言，目前月均被動收入正式達到了14k，以當下主動薪水的比例而言，達標足夠有餘。

然而，個人認為這比率還是稍嫌籠統，未來的情況也很難預測，不少人甚至沒有被動收入的概念，只想到依賴EPF、定期存款和儲蓄保險過下半輩子。因為我們無法判斷自己退休後能活多久，所以與其在退休後靠吃老本坐吃山空，或把所有收到的股息都花光，最好還是預留一部分的被動收入來持續股息再投資的好習慣，讓自己退休後的收入可以繼續增長，即便意外的事情倖運的沒有到來，也可以用來應付必然會來到的通貨膨脹，甚至有提昇退休後生活質量的餘力。

一點一滴的股息路，雖然像蝸牛般慢吞吞，不過可以從一開始的幾毛錢被動時薪，慢慢去到幾元，乃至來到今天的19元左右的時薪，對肉眼可看到的進步還是感到開心。

可能有人覺得要花十四、十五年打造這道被動現金流好像很耗時間，不過反向思考，也證明了這條路是可以經得起時間的考驗的，莫論過去這十多年來全世界和馬來西亞發生了各種大小的動盪。

也可能有人覺得19元時薪很少，以打工時數計算的話每月做22天，每天8小時也才有3300左右的月收入。不過請記得，這時薪不是主動收入而是被動收入，是每天24小時都有的源源不絕收入，所以每天的收入其實有460元左右，即使把當中的一半再投入進組合持續累積，只花掉另一半，每天也有兩百多元可以用，即代表每個月有接近7千元可以花，這就是被動薪水的魅力。

無論如何，即使股息法被視為穩定的投資法，但一路走來，絕非一帆風順。

不過水星熊深信，只有嘗遍甜酸苦辣，才會笑對柴米油鹽 😌🐻

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鬼月 · 歲月

今天是農曆七月一日，轉眼鬼月又降臨了。

鬼月其實不可怕，可怕的是歲月。

20歲時，你買得起10歲買不起的玩具，卻沒有了當初的那份期待。

30歲時，有勇氣去追求20歲那年不敢追的人，可那人早已心有他屬。

40歲時，你才想去挑戰30歲時無暇參與的活動，發現自己早已不再年輕。

有些事，你現在不做，以後再也不會做了。

不要到了退休的年紀，才來懊悔為啥不在20、30年前開始存股打造被動股息流。

活在當下，從心出發。

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時薪有多少~重溫版

加上今天收到的咖啡機股息，被動時薪首次來到19塊錢，日薪460元左右，雖然今年度還剩一個月多就結束，不太可能在今年內達到20元的時薪，不過能夠自我突破已經值得慶幸。

會把被動收入換算成時薪的理由，以前已寫過幾次。

一般小資族是花自己的時間去賺錢，上班的時間都可以被老闆用金錢去計算，不論你領到的是月薪還是時薪，都是拿工作時間去換取金錢，而拿時間去換錢的財富一定會受到限制。

不管你今天是富人還是窮人，每個人一天的時間都只有24個小時，也就是拿時間去換錢的人，最多，一天也只能拿出24小時來賺錢。

富人的做法則不同，他是拿錢投資後去換取別人的工作時間，這樣的思考方式就不受且可以突破一天只有24小時的限制。

有資產的人每個小時都在賺錢，每當夜深人靜，我們在睡覺時，在睡夢中的他依然是在賺“睡”後收入。

對自己而言，存股就是用錢買時間的一種。

當你資本慢慢擴大，可以買到的時間就會越來越多。等到有一天，你的存股可以買到你當下8個小時的工作時間，甚至更多的時候，這就取代了你原本的薪資，你不用工作也可以獲得一樣的報酬，這才是真正達到財務自主。

昇斗小民一天是24小時，大老闆一天是8萬小時以上（如果以一萬個員工，每天工作8小時計算）。當然，我們打工族沒有大老闆的資本，但是卻可以藉由買進好公司的股份分一杯羹。所以，存股存的不是股票的價差，而是在買那個股票公司員工的時間。

重溫一下時薪的概念與存股的關係，和常常無薪加班的打工族共勉。

記得，很多人一直在走同樣的路，卻說服自己，會看到新的風景，希望你不是其中之一。

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現狀偏差

 

在某個佳節期間，你因看到廣告而決定好好鍛煉身體，加上“入會當月免繳會費”之類的優惠所吸引，於是加入健身房成為會員。但轉眼間已過了半年，自己竟然沒有去過健身房，肌肉量和體脂率當然也毫無改變，唯一持續的，只有固定的扣繳月費。你可能會催眠自己，等有空時，就開始認真健身；偶爾想放棄，但覺得辦理退費實在太麻煩了，就這樣保留會員資格好像也沒關係.....

你曾經有過上述這種想法或類似的狀況嗎?

一般來說，健身房的月費約一~兩百多不等。雖然偶爾會覺得繳了錢卻沒去好像有點浪費，但因為不是直接從錢包掏出現金給健身房，所以自己幾乎沒有付錢的印象。儘管這筆錢確實被花掉了，但又不免覺得，要特別跑去辦解約手續很麻煩。

這種狀態在心理學中，被稱為“現狀偏差” (status quo bias)

現狀偏差，是指人在被迫面對選擇時，比起對未知獎賞的期待感，對未知損失的恐懼感會更為強烈，因此人們傾向於選擇維持現狀。這是人類與生俱來的生物本能，在日常生活中的各種行為，也大多都會受到這些心理狀態的影響。

例如，某家公司開出更好的待遇條件，邀請你跳槽到他們公司，且新職位的工作內容，跟你目前的任務和職掌差異也不大。單純從這些客觀條件上來判斷，轉職應該是比較好的選項。

但只要你當下沒有立即做出決定，隨著考慮時間越久，大腦就會自動幫你找出所有維持現狀的理由，包括“很熟悉現在的職場環境，突然轉換工作到陌生的地方真的好嗎?”，“目前的人際關係很融洽，轉職之後，不知道會不會一樣順利?”， 這些讓你裹足不前的想法，都是現狀偏差在作祟。

再回到跟錢有關的案例。雖然我們知道，要花時間檢視跟調整每個月的固定支出，例如健身房的會費、手機配套的月費，以及定期保單的保費等，以減少每個月要負擔的金額。但我們很容易冒出“可是......還是算了......”的想法，因而讓行動停滯不前。

這些零碎的開銷加起來，會成為壓垮大多數人每個月家計狀態的壓力來源。

如果能客觀、理性地意識到，這些都是現狀偏差帶來的影響，以至於自己無法果斷行動、改善生活，那就逼自訂下具體的時間期限，制定出讓自己能立即行動的計畫。

以健身房為例，我們可以這樣告訴自己：“從下個月起，如果我沒有去健身房運動超過四次，就在當月的三十一號晚上七點，辦解約手續。”，并將這個條件確實記錄在行事曆上。為了提高實踐可能，你可以將內容告訴家人、另一半或好朋友等，甚至，乾脆發佈在自己的社交平臺上。

總之，要設計出一個能讓自己確實執行的計畫，不要再給自己有選擇的空間。

共勉。

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你不差

你讓水星熊知道：常常大笑的人，不代表就不懂悲傷，憂鬱也不只有哭泣的模樣。

自己想讓你知道：其實你不差，你只是想變得更好，才誤認為自己很差。

很多時候，我們都花了太多時間去在意自己在陌生人眼中的模樣，反而忘了仔細去傾聽自己心裡最真實的感受。

不要搞錯了，我們該努力去追求的，是自己的幸福，而不是比別人幸福。

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當死神到訪

這個月，中學時期崇拜的小說家倪匡，以及同樣是中學時期喜歡的漫畫家高橋和希都離世了，之後再收到了日本前首相安倍晉三遭槍擊死亡的消息。

讓水星熊突然想起一部舊電影《American Sniper》，這部以美國海豹部隊傳奇狙擊手為本的電影，相當精彩。故事主人翁在幾次戰役中創造了美國官方記錄——殲敵一百六十人。項上人頭被敵方懸賞六十萬美元。但他以優異的戰技和運氣，全身而退平安退伍，領滿許多勳章，成為國家英雄，回家與妻兒團聚。以他的戰場經歷寫出的著作，更在《紐約時報》銷售排行榜排名第一。

但他卻在著作出版的隔年意外死亡，死因是他最擅長的槍，死的地方是他最熟悉且幾乎無人能敵的靶場，而兇手則是他前去幫助的退伍同僚，只因為戰爭創傷精神失常。

和朋友聊起這部真人真事改編的電影時，大概有這麼一段對話：

友：“電影院後來有放一段訪問編劇的片子，編劇因為要寫劇本而去訪問本人，然後聊完的隔天他就被殺了，好戲劇化。”

熊：“啊。。。”

友：“然後十天後他老婆打電話給編劇，説你們還要拍嗎？如果要，她要參與其中，因為她希望這影片完全正確，可以留給孩子紀念父親。”

熊：“哇。。。”

友：“對啊，然後片子拍完。”

友：“老婆看了很欣慰。”

友：“説她覺得她又跟他在一起了兩個小時。”

聽到這當時自己眼睛泛淚。

水星熊想，這就是力量，并不需要過度的字詞堆砌，也不必長篇大論。隻字篇語，就能讓人感動。

年初回國後，自己的跑步頻率高了很多，因為回國期間做身體檢查時，一切正常，除了被通知不久的將來可能需要為心臟動手術，手術總伴隨著風險，所以更珍惜尚可跑步的當下。

水星熊跑步，因為水星熊可以喘氣，好讓自己記得每一次的呼吸，其實都不容易，其實都要靠自己去爭取。水星熊親眼見到了父親在末了的每次換氣，都是辛苦，或許，也都是痛苦。

水星熊慢慢跑，可以慢慢想起那些好，還有那些無法享受到這些好的人們。

你知道，不是每個人都有機會靠自己的腳跑在路上，但你卻很常忘記，自己有機會靠自己的腳跑在路上，是種美好。你甚至不願意去跑。

一個人可以跑，並不意味他比較優越，他只是比較倖運。

可以跑，就要好好跑，才對得起那些不能跑的人。

可以思考，就好好思考，才對得起那些不能思考的人。

我思考，不代表我的思考一定比較好。

但我不思考，一定比較不好。

水星熊沒死，但也快死了，離自己的死期最多大概也才一萬多天。水星熊希望，活得像個人，希望你也是。

因為留下來的，要對得起不在的。

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大事隨心，小事理性

 

聽過所謂的“天啟”，它發生在一個晴朗的下午，村上春樹在神宮球場看棒球賽，四周稀稀拉拉的掌聲裡，一個念頭毫無徵兆，也毫無根據地徒然冒出來：“對了，沒準我也能寫小說。”

三十多年後，那日的感覺，村上春樹仍然清楚記得細節：

“似乎有什麼東西慢慢地從天空飄然落下，而我攤開雙手牢牢接住了它。

它何以機緣巧合落在我的掌心裡，我對此一無所知。

當時不甚明白，如今仍莫名所以。

總之它就這麼發生了。”

以此為界，他的人生狀態徒然生變，走上職業小說家的路。

首次讀到他這股處理人生大事的草率勁兒，水星熊差點就要以為他是個大小事都隨性而為的人了。

然而，村上春樹作為小說家的日常是怎樣的？想必很多人都無比熟悉了：

“要寫一部長篇小說，就得有一年還多（兩年，有時甚至三年）的時間，獨自伏案埋頭苦寫。

清晨起床，每天五到六小時集中心力執筆寫稿。這樣一種生活過久了，肯定會導致運動不足，所以我每天大概都要外出運動一個小時，然後再準備迎接第二天的工作。

日復一日，就這樣過著周而復始的生活。”

他這樣的日常，重複了三十多年。

大事隨心，跟著感覺走；小事理性，仰賴鐵一般的紀律——以此總結村上春樹的半生，水星熊覺得很貼切。並且，隨著退休日子一天天的靠近，就越來越覺得這樣一種人生態度，恐怕更適合像水星熊這般資質平庸，卻又想盡力將人生過出些色彩的人。

我們大多數普通人，從小聽多了“人生關鍵的就那麼幾步”這種道理，自然會認為身逢大事，必要百般權衡，千般思量，儘量不要行差踏錯。

而日常小時嘛，抱著“成大事者不拘小節”的態度意思意思隨便就行啦。

這些年媒體報導了許許多多日本的匠人。水星熊喜歡觀察他們面對人生大小事時的態度，發現很多都是大事隨心，小事理性。

日常生活，每一天怎麼過，如何分解目標達成所願，哪些小徑可以張望一下，哪些完全不能動心，這裡面存在著嚴格的紀律，甚至可以算是戒律。因為不積跬步無以至千里，沒有紀律，常至臨大事也不能隨心而為。

也正是因為過去十數年日復一日的在處理理財投資的小事上嚴己自律、累積實力，才能在來到決定退休與否，以及如何開展退休生活等這些大事上，可以隨心所欲。

寫到最後，突然和村上春樹的“天啟”一樣，腦中冒出一個和本文主題不符的心情結論：

夢想雖然無邊，但人生卻有涯。

一輩子為了工作和家庭而活，人生的最後一哩，如果不能為自己而活，很可惜。

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本金需多少

 

水星熊挨餓一個月後，終於在昨天一次收到三份被動薪水，包括尼尼的一元股息，終於可以吃鮭魚了 🐻

每次發佈股息相關分享，總有人會問一個已經被回答到爛的問題，就是“要投入多少本金才可以得到xx被動收入”。

這答案本來就因人而異的，因為對存股的股息派而言，本金只是其中一環，你所投入的時間長短，你投資對象的股息率，以及個人的投資技巧，都會對“需要投入多少本金”造成影響。

就個人而言，走了十多年的股息路，一點一滴累積投入的本金是還沒到七位數，更多的是靠本金以外的股息再投入以及期間買賣的資本利得再投入，賦予時間這個最大的利器，慢慢滾雪球般滾出今天的水平，僅此而已。

作為投資庸才的水星熊，沒有對市場過人的敏銳度與投資嗅覺，靠的只是一貫的自律和平和的心態，無論股價是昇是跌，重要的是不單純的被價格浮動牽著你的心走，永遠回歸投資的本質，就是公司的素質與狀況，以此判斷是去是留。

你知道嗎？我們做著與大多數人相同的事情，卻希望得到超過大多數人的成就，像極了大多數人一生中的懶與貪。而散戶的心態，大多數也是一樣的。

明白到這一點，或許我們還是不懂得成功的方程式，不過至少我們可以從別人身上看到虧錢的原因，以別人為借鏡來逐步減少自己的失敗可能性，也就間接提昇自己的成功率了。

共勉 & 加油 

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