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Friday, December 29, 2023

2023结尾文~感恩有你



在布莎最後一個交易日同時收到了三份股息,不止協助12月成為單月最高、也是自己的單日最高股息薪水記錄,留念。


2023年即將完結,每年的這個時候總有不少人會檢討自己的過去和立下對明年的期許。

想起某年尾時一位三十出頭的男人訴過的苦。當年年初時他把父母接到了他工作的地方同住,妻子沒有工作,全家的經濟壓力都靠自己來扛,近年尾時,他喜獲千金。

別人眼中的喜,是他心裡的難。

他說,白天在公司裡當老闆和上司的奶爸、需要細心呵護滿足他們的需求;晚上在家裡也需要當baby和家人的奶爸,協調家人的需求。生活不易,工作艱難;前方的路難走,背後的家難扛。

忽然有一個小生命來到人世間,每天哭鬧,忽然母親病了,和老婆吵架了。上午母親看病,自己請假陪她去醫院,上司把今天沒完成的工作寄到他的email裡,他回到房間,戴上耳機,剛剛做完工作,就已經淩晨12點了。

每天只有等妻子、孩子睡了,父母關燈了,自己才能走到書桌旁,拿起一本書,簡單地翻上兩頁,但很快睏意襲來,他強忍著不入睡,因為只有這個時候,才是一天中唯一屬於自己的時刻。

其實,他也不是第一個在水星熊面前流淚的男人。已經有好些人,喝著講著,忽然淚流滿面。這些年水星熊很害怕別人哭,因為哭不過是表現形式,這背後的痛苦必然是長期累積,才會突然地表達出來。可是,自己精力有限,又怎麼來得及瞭解每個人背後的苦衷呢?

隨著年紀的增大,人們越來越容易懷念十幾二十歲的自己,雖然那時我們都希望快點長大。

三十多歲,是一個上有老、下有小的年紀,也是一個容易在工作上遇到瓶頸的時期。

但焦慮並不能解決問題,去面對那些讓你焦慮的事情,總比等待要好。

可是大多數在水星熊面前哭過的人,並沒有調整,就焦急地開始了第二天的生活。接著,他們循規蹈矩一模一樣地過了24個小時,48個小時,96個小時....最後他們在生活的擠壓下,再一次流淚。抬起頭,面對的又是一個一模一樣的明天。

這是你要的中年生活嗎?

打破中年危機的最好方式只有一個:持續不斷地突破自己,讓自己變得更好。

慶幸自己的焦慮感來得比較早,26歲時意識到需要面對心中的焦慮,去面試新工作、獨自一人踏上國外打工族生涯,開始透過網路分享研究理財投資,通過部落格和面書分享文字,後來再集結成書,一步一步為今天的這份小小里程碑和記錄鋪路。

寫字是水星熊和世界交流的方式,自己把想說的、想表達的,都塞進文字裡呈現出來。

水星熊一直在寫,就像自己一直在努力生活、磨練和思考一樣,水星熊走得很慢,但是自己從來沒有停止過。

一晃,水星熊也41歲了。這些年有了不少讀者。謝謝你們,一直在文字的海洋裡陪伴著水星熊。有些人説水星熊的文字陪伴過他們,可他們又何曾不是陪伴著水星熊呢?

2023最後一文,感恩這三份股息薪水為自己完美結束今年,也祝願大家在新的一年都能成為更好的自己。

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Tuesday, December 26, 2023

好爸爸

 



在说小龍之前,先说说龍爸。

龍爸年輕的時候是個司機,給老闆開車的。 老闆看他機靈又穩重,很欣賞他。 他自己也很努力,在工作之餘取得了專業的文憑。 龍媽最佩服龍爸的那股拼勁,她說不管生活把他扔進哪個坑裡,他都能自己爬出來。

30歲那年,龍爸開始坐辦公室,直到52歲時成為公司的總經理。 至於中間付出多少努力,經受過多少排擠和打擊,他從來沒提過一個字。 他說這些事情講多了龍媽只會擔心,什麼忙也幫不上。 他只希望在他的庇護下,小龍和龍媽永遠過著平靜的生活。

小龍上幼兒園的時候,龍爸還只是個基層員工,龍媽在一家購物中心當promoter,兩人工資都很低,公司發50塊錢獎金都能高興半天,可龍爸對小龍從不吝嗇。

有一次,看到鄰居小朋友騎的自行車特別帥氣,小龍求他借來玩一會兒,他不肯,小龍有點兒失落。 龍爸看在眼裡,當月領了工資后,第一時間帶小龍買了輛一模一樣的自行車。 龍媽心疼錢,龍爸卻說,我們不能讓孩子受這委屈。 小龍任何時候想起這事,都由衷地覺得龍爸是世界上最好的爸爸,集英俊、能幹、顧家於一身。

再後來,家裡條件越來越好。 小龍的高中成績不太理想,龍爸想安排他出國,小龍不願意。 出國就得下苦功夫把英語練好,太累了,再加上國外人生地不熟的,到時候遇到困難只能自己解決,怎麼都不如家裡舒服。 龍爸當時嘆了口氣,說但願他能健健康康地活到100歲,永遠保護小龍。 小龍笑了笑,沒當真。 龍爸每周游兩次泳,身體棒著呢,100歲可能不行,不過99歲肯定沒問題。

畢業后,小龍在龍爸下屬的分公司上班,可以說,職場新人該受的“磨練”小龍一頓都沒挨過。 但凡有個頭疼腦熱小龍就請假,哪怕手頭的事情再重要、再著急,只要身體略有不舒服小龍都可以扔一邊。 別人帶病堅持工作,小龍還特別不理解:“你們也可以像我這樣休息啊。 “至於出差,小龍專挑旅遊城市。 有一次,在曼谷沒玩夠,多待了兩天,回來之後,公司照樣給小龍全額報銷出差費。

別人可能以為龍爸暗中托著小龍,其實並沒有。 龍爸一直叮囑小龍的上司,好好讓小龍經受鍛煉,該批評就批評,不必顧及他的面子。

小龍現在才想明白,只要有一個“好爸爸”,很多東西會主動送上門——善待小龍就相當於向龍爸示好。 只可惜在人生順風順水的時候,小龍還以為在公司如魚得水,是因為他性格好、相貌好,討人喜歡。

小龍28歲升為副經理,30歲當上部門經理。 小龍得意地對龍爸說,自己比他能幹多了。 龍爸哈哈大笑後,語重心長地囑咐小龍,在基層大家拼的是專業技能,但職位越高,政治素質和管理能力就越重要。 小龍不以為然,生活哪有那麼複雜?就算學不會這些又能怎麼樣?該屬於他的東西一樣都不會少。

變故發生於1年前。

龍爸不太對勁。 一天,本來他答應幫小龍接孩子,結果老師打來電話,說女兒已經等半天了,家長還沒去接。 小龍再打電話給龍爸,龍爸完全想不起來有這事。 有一次,全家一起去看電影,剛下樓,龍爸突然問,我們要去哪裡?這種狀況越來越多,他們就帶龍爸去做了檢查,醫生說這是阿爾茨海默病,俗稱老年失智。

小龙一下子蒙了,龙爸才63岁啊!

陪伴阿爾茨海默病患者的過程充滿了絕望。 龍爸一天天地衰弱下去,漸漸分不清白天黑夜,漸漸叫不上小龍和龍媽的名字,甚至漸漸連洗手間都不會用了...... 有一次他自己下樓后不知所蹤,全家都快瘋了,物業和警務站的工作人員全都幫忙找,最後在社區對面的超市找到他。 他應該是想進去看看吧,但超市太大了,他怎麼都繞不出來。 小龍買了個定位器裝在他身上,只要想起他,就打開手機看看他在哪兒,看到顯示的地點在家裡,小龍才放心。

那時,他們從來沒有意識到,龍爸倒了,他們所擁有的一切都會失去。

龍爸的事很快傳開了,分公司上上下下都聽說了。 小龍還是小龍,從他開始上班那天起就沒變過,但以前沒人計較的問題現在都成了大問題:上班遲到10分鐘,管事的大姐非說他影響了全公司的形象,一下子扣了他半天的工資;有一次,在小龍部門交的報告中,小標題後面的頓號誤寫成了逗號,當著眾人的面,上司罵了他將近半個小時。

小龍的部門以前春風得意,需要什麼資源立刻就能拿到,他從來沒有為部門間的協調問題皺過一下眉頭;現在要什麼沒什麼,還動不動被挑刺,大家全都小心翼翼、如履薄冰。 小龍每天上班時心情都特別沉重,是他連累了部門的同事。

剛開始的時候,小龍覺得太誇張了,至於這麼對他嗎?大家做了這麼久的同事,平時沒什麼矛盾,小龍從不在背後說人壞話,更不會使手段影響別人的升遷。 最近才明白了,小龍得到的其實是別人讓渡給他的,他的存在帶給別人一種剝奪感。 他的公司招人其實很嚴格,筆試、面試好幾輪,別的同事都是千挑萬選才進來的,小龍倒好,隨隨便便就得到好的職位;別的同事天天加班才換來的升職機會,上司轉手就給了他;別的同事生病不得不硬扛著,就為了拿全勤獎,他左請假右請假,獎金卻一分不少...... 這些不都是對公平的傷害嗎?大家應該早就積攢了很多怨恨和憤怒,以前不發作,只是礙於龍爸的面子。

這些事情,小龍不敢告訴龍媽,她已經夠難受的了。 只是回顧以前,小龍特別後悔。 如果當初一咬牙出國留學,現在不僅學歷更高、英語更流利,還擁有過硬的專業技能;如果他不進龍爸下屬的分公司,而是自己找工作,去一個陌生的地方奮鬥,可能早就成為職場強人了;如果在龍爸身體狀況還好的時候,小龍多找他聊聊,多學習他的人生經驗,那眼前的困境只能算小菜一碟。 說來說去,還是得怪自己,他仗著龍爸的庇護,不斷地偷懶,一直到無人可靠,才被迫學著靠自己。

小龍考慮過辭職,上招聘網站一看,發現年紀大了工作真不好找。 他不介意從基層做起,但適合的崗位確實少之又少。

前幾天小龍找公司的副總經理推心置腹地談了一次,她是少數幾個對小龍友善的上司之一。 他說他以前不知天高地厚,把一切所得都看得理所當然,現在只想在公司好好待下去,但很迷惘以後的路怎麼走。 她說:「小龍啊,你唯一的路是好好工作,夾著尾巴做人。 別人要挑刺,就讓他們挑,同事們心裡的氣再大,也有撒完的一天,只要他們認定你是個認真努力的好同事,態度會改善的。 她又列舉了好多小龍以前做得不當的細節。 她不說小龍還真沒察覺,原來小龍的優越感無形中早把人得罪光了。

小龍說他36歲了。 她說她都50歲了,不還在報班學習?36歲再不努力,明年37歲,後年38歲,等50歲的時候往回看,36歲是多麼美好的年齡啊。

聽了她的話,小龍心裡舒服多了。 以前太過樂觀,覺得人生的好運氣永遠也用不完;眼下似乎又太過悲觀了點,把一時的處境看成永遠。 一年要走過春夏秋冬,人生也會經歷高低起伏。 小龍現在特別想找龍爸聊天,聽聽他年輕的時候是怎麼一次又一次從泥坑裡爬出來的,只可惜已經沒有這樣的機會了。

小龍心想:以前都是龍爸在照顧家庭,現在就由自己來照顧他吧。


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Sunday, December 17, 2023

时薪有多少-2023

 



2023年來到尾聲,如常看到好些投資路上的戰友會開始為過去一年的戰績做檢討,水星熊才突然想起已經停了三年的時薪系列。

過去一年,水星熊最大的改變是從打工族變成了一隻失業熊。 除了生活地點從巴布亞紐幾內亞變成了馬來西亞,生活費用也從依賴主動收入變成了依靠被動收入。 所以想乘這個機會回顧自己退休后的時薪。

基於本身的財政年份有所不同不是落在十二月而是根據自己的生日來設定在八月,固此十二月這結帳時機基本和自己無關。 所以,水星熊通常會在這時候從時薪角度回顧自己最近一個財政年的股息收入,檢討自己的時間價值之餘,亦能在新一年來到的前夕提醒自己投資的初衷。

個人對股息的時薪演算法非常簡單不複雜把你的總股本收入/365日/24小時就行了

以此方程式,回顧開始寫《時薪有多少》這個系列以來水星熊每年的股息時薪

2013年:RM 1.91

2014年:RM 2.75

2015年:RM 3.97

2016年:RM 6.72

2017年:RM 6.78

2018年:RM 8.65

2019年:RM 11.19

2020年:RM 11.77

2021年:RM 14.18

2022年:RM 20.43

2023:RM 21.55


從最後一次寫這個系列時的2019年開始回顧:2020年正值MCO開始的時期,在疫情襲擊的第一年期間,因為前景不明朗,不少公司都對現金的使用比較謹慎和步步為營,特別是銀行業,因而減少派息的情況很普遍,所以2020年的時薪增幅也只有幾毛錢; 隔年的2021年派息額有開始恢復的跡象,時薪的增加也比較正常。

而來到表現最精彩的2022年,除了部分公司的“報復性派息” ,自己也為組合做了相當大的調整,包括賣出持有多年的PBBPanamy,把資金轉移到股息率更高的公司,所以該年也迎來了投資生涯中最大幅度的加薪,而且看回記錄,原來自己也是在該財政年賣出了一部分的FPI拿回了20多萬的資金來清還房貸,以準備在40歲前退休的計劃,即便抽離了這筆資金,還可以有創紀錄的加薪,可見那是風生水起的一年。

 接下來就是重要的里程碑:工作和退休參半的2023年。 除了需要為退休資金存錢而很少把上半年的工作收入拿來投資,下半年也開始了依靠股息生活的日子,不能像以前一樣100%的把拿到的股息再投資滾雪球,所以加薪幅度也無法重現還在打工時的光輝,但能夠有一元多的加薪其實個人還是很滿意的。 不要小看每一元的被動收入加薪,其實它就相等於每年RM 8,760或每月RM730的加薪了。 而且和2022年比起來,其實也有著5.5%的加薪幅度,這可是有著不必工作也能為自己加薪的大前提,夫復何求。

 如以前寫過的,雖然一般人更常以月薪來評估一個人或一份工作,然而,高薪的工作如果伴隨著緊湊的工作時間,佔用了自己絕大部分本該擁有的閒餘時間,計算下來,月薪較低但工作時間較短的工作,就回酬而言未必就比較不值,特別是對於能善用業餘時間來提升個人能力的人更是如此。 所以,時薪的計算往往比月薪更能看透我們的時間價值

 RM21+的時薪雖然聽起來平平無奇, 大概就相等於一位每個月做22天、每天8小時、拿著RM3700月薪的普通打工族。 不過和打工族的關鍵性不同是,股息薪水是一份我們在睡覺、旅行和玩樂途中也可以持續24小時獲得的一份時薪,想到即使在沒有工作、每天都是星期天的日子也依然可以每天獲得RM517的收入,即便失去了源自於工作的主動收入,內心依然會對生活感到無比踏實離開職場后的水星熊尤其能體會到這一點。

這份時薪或許無法讓水星熊過上什麼大富大貴的日子,但如毛姆所說:“我用盡了全力,才過上平凡的一生”。 人,往往急於成長,然後又哀歎失去的童年;以健康換取金錢,不久後又想用金錢恢復健康;對未來焦慮不已,卻又無視現在的幸福,既不活在當下,也不活在未來。 有鑒於此,水星熊認為,與其拿自己的收入和別人比較,不如問問自己怎樣的生活才讓自己覺得最舒興。

另外,開始認真理財的這些年來的一個感悟是:做出改變的最佳時機是意識到“應該改”的時候,而不是“不得不改”的時候。

你總覺得還有時間,而這,就是問題所在。

所謂的高枕無憂,其實都是準備充分,不要在被逼上懸崖的時候,才來悔恨當初有想過但沒做過的計劃與念頭。

水星熊花了約一小時完成這篇文章,寫稿的這段時間又有了額外的RM21.55進帳,當是寫文章的稿費, 可以到華陽吃碟美味的炸雞Nasi lemak

四十歲的退休生涯只是個開始,新的一年,水星熊想,我們都會活得更精彩。

 

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Wednesday, December 13, 2023

卖出小耳窿?

 



小耳窿8分的股息在昨天除權後,當天就填息了75%,這種速度已可謂光速,相當厲害。


在評論區看到一些人在思考應否趁高賣出的問題,每個投資者看重和在乎的標準不同,就個人而言,雖然不是唯一的考量,不過股息率確實是自己在衡量賣出一家公司的股份與否時的其中一個重要指標。一般而言,當預測股息率降到4.5%或以下時,該股會在自己心中響起“考慮賣出”的通知聲。

以小耳窿為例,目前一年大約可以賺取每股20分的盈利,而它會把當中的80%用來派息,也就是16分,以4.5%股息率倒算,也就是在RM3.56左右的股價時會讓我開始有賣出的理由。身邊也有人要求組合里的公司至少提供5%股息率,換言之,當股價來到RM3.20左右的水平,就會成為被他們狙擊的賣出目標。

誠如之前而言,股息率只是指標之一,賣出的原因可以有很多,比如公司因某種理由從根本上改變了未來的盈利,有更好的投資目標等。

只要記得,自己賣出的理由不是因為被感性氛圍影響,而是理性的隨時把股價和價值掛鉤就好。不要讓自己陷入賺錢虧錢都痛苦的漩渦中。

真的抗拒不了誘惑的話,可以賣出一部分降低或拿回自己的成本價,設立足夠的安全邊際讓自己立於不敗之地,之後大可安心抱持低成本或免費的股份繼續收息。

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Monday, December 11, 2023

GSC半马




昨天參加了GSC舉辦的半馬,雖然時間比首次參賽時稍微遜色,不過在抱小恙上陣的情況下可以平安完賽并排名在前20%的160名左右,已經很滿足。

大部分人的時間被一種“三八理論”分成了三個八小時:八個小時工作,八個小時睡覺,其餘八個小時自由安排。
很多人連可以自由安排的八個小時也沒好好珍惜,得過且過,到頭來,只賺到了一大把年齡,就像股市裡的只賺指數不賺錢一樣,虧不虧?
而選擇以那種方式來渡過自己的八小時,並沒有確切的好壞之分,拼命充電或輕鬆玩樂,都有很多人在進行,但隨著時間的流逝,不同的安排一定會導致不一樣的生活。
時間會看見我們的努力。我們的今天,不過是昨天選擇的結果,而我們的明天,也早由今天的選擇註定。
說到底,人生也像飲水,冷暖自知。別人過得再好都只能參考,無法複製。但是,如果真要給即將步入四十歲的你絕對有用的建議,“做好健康管理”會是正解。
無論是自己生病、或是親友抱恙的期間,水星熊深刻感受到病痛是如何一點一滴消磨人的鬥志,而懶散又是怎樣的一個頑強又可怕的東西。四十歲後,生理狀態開始走下坡,不能再毫無節制地透支健康。若想把此時當做人生一個新的開始,找個喜歡的運動堅持鍛煉身體,或許才是最實際的。
即便很難活出真正稱心如意的人生,水星熊還是覺得,能加把勁的自己,很好。

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Friday, December 1, 2023

如果當初選擇另一個就好了

 


41歲的第一季轉眼就結束了,今年首季的被動薪水比去年要好上不少,主要是組合經過了調整,還有部分公司不按牌理出牌,或早或遲了一些派息而造就的。

曾經有位朋友做了人生中一個挺重要的決定:結婚,然後定居外國工作。 幾位好友為他餞行時,平時酒量不好的他,多喝了幾杯,漲紅的臉因為離別更顯哀傷。 聊天時從語氣中可以感覺他對即將改變的生活感到不確定,也嘆了好幾次氣。

水星熊說:「這種心情自己在做出離開大馬工作時也有過。 別急著想你能得到什麼,想想你會失去什麼,能不能承受得住?如果可以,那我祝福你。

他似乎略有所悟,心情有所好轉。

年輕時,大家都在為選擇猶豫,感覺左右逢源,機會很多。 到了三、四十歲,漸漸開始聽見一些後悔:如果當初接受他的追求,會不會就成了貴婦少奶奶?如果當初出國念書,是不是薪水會比現在多幾倍?如果當初辭職創業,搞不好是一間公司的老闆了?如果當初買的是房產而不是股票,現在距離財務自主會不會更近一步?

人之所以喜歡問假設性的問題,做假設性的結論,是不是因為我們喜歡把不敢面對的事包裝成自我安慰?

如果當初決定的是另外一個選擇,那麼現在的我,會不會不同?

個人認為,答案是:不會。

如果改變的僅僅是“選擇”,那麼未來的那個你依然不會如想像中那樣不同。 除非,你改變的是“自己”。 否則,在另一個選擇的世界裡,人依然會在同樣的懊悔中,繼續安慰自己“當初我選擇另外一個就好了”。

無論是做出調整組合的投資決策,或是人生其它決定,很多外來因素會左右我們的選擇,甚至干預我們的決定。 尤其那些干預決定的人,沒打算負責我們的人生,卻覺得有權利參與。 總是一廂情願認為我們不懂得規避風險,兩害相權,反取其重。

其實,選擇本身就是風險投資,冒著失去另外一個選擇的好處,承擔下定決心的那個壞處。 人生不會很長,但人生中會有很多機會面臨選擇。 它們誰也沒有比誰差,各有各的優缺點,你不能兩者都要,你只能選擇其中之一。

意志堅定的人在選擇了之後,會去欣賞自己所選的美好,同時甘心承擔著相應的壞處;意志不堅的人則總認為當初的選擇錯誤,事實上卻有可能是你消耗掉這個選擇的好處之後,逃避去承擔它的壞處罷了。

沒有一種命運是完美的,我們僅能做的就是盡力去完美當下的選擇。

人生是一次長跑,在終點之前,暫時的領先或落後都不算什麼。 唯有認清現實,力求不斷精進與努力,才能讓自己有機會笑到最後。

如果還是對自己的選擇感覺彷徨,不妨試想,從家人被大耳窿追債、26歲才從零存款開始學習投資的水星熊,拿著一手爛牌走到今天,是不是可以讓你對未來有一點信心?


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