在CARI的流连忘返记录

由于水星是个羽球迷，而苏迪曼杯正在开打，所以最近水星都流连在CARI的羽坛交流区和大家交流看法和意见，都忘了在自己的部落格留下笔迹，不过好处是能够暂时做到“心中无股价”的境界，只在留意羽球的消息，呵呵呵。不过水星不是一位打羽球的高手，只是从中学起就会经常留意有关羽球的新闻，可以和网友吹吹水。水星只是纯粹喜欢观赏羽球赛而留意，而不是有赌球的习惯哦。

今天大马在小组赛中以2-3败给印尼，水星的心情其实是蛮低落的，不过胜败乃兵家常事，况且目前大马女子球员的实力也还和列强有一段距离，如果他们能够展现拼搏的精神水星就已经很欣慰了。输球可以，但不可以输掉志气。大马在八强的对手是韩国，除了男单胜算高和男双五五波以外，其他项目都处于下风，但还是希望他们能够发挥水准，展现一拼的能力，Malaysia tak boleh 时也要boleh,或许那才是Malaysia boleh 的最高境界吧。

除了羽球，喜欢电玩的水星也在Cari的“电视电玩”区留下了足迹，还写了一篇有关本身的电玩“成长”经历，还得到了版主的加分（+58）奖赏，洋洋得意中，哈哈哈。不过分数当然不是水星追求的东西，看过其他人的分享经历后才知道原来自己经历过的很多趣事和羞事别人都有过类似的经验或同感，所以也忍不住和大家分享自身的故事。目前还在写着一篇关于一个特定游戏的文章，好忙唷。

打电动并不是小孩子专属的娱乐，只要不过度游玩的话还是可以为水星节省不少的娱乐费用，进而达到理财的目的。水星偏爱玩RPG（角色扮演）和恐怖冒险的游戏，也是深入钻研的玩家，所以通常一个游戏就足够玩上一个月左右，是非常经济的娱乐消费。

最后水星也到了Cari的“人在海外”区开了一个主题询问一下水星即将要去的巴布亚新几内亚的情况，留言的人不多，但也有意外惊喜，遇到了一位曾经在坦桑尼亚待过几年的大马网友，还交流了一下关于非洲的旅行情况。

就看看水星会不会有时间在剩下来的一个多月时间去个safari trip留念吧，虽然以后也不一定不会再因工事而回来，要自行再来旅游也不是不可以，不过单程的十三个小时坐飞机的时间可不是好玩的，还不包括等转机的时间（想到就汗颜中），所以趁现在能做的事情就做了吧，了无悔恨嘛。

以上就是水星成为坏孩子的一点记录。

仗势欺人的房东

水星昨天有点懒，下班后不想煮饭，所以就去了SALA THAI （一间本地的泰国餐馆）打包晚餐。

之前已光顾过这家餐馆很多次了，算是常客，而昨天老板娘恰巧也在，就和她谈起来了。她是道地的泰国人，她的员工也是从泰国来的，她来到坦桑尼亚开餐馆是因为嫁了给一位瑞典人，他的丈夫被分派到这儿工作，就嫁鸡随鸡，来这儿做生意了，也因此说得一口流利的英文。

水星向她提起快要离开非洲到巴布亚新几内亚工作时，她也告诉我她有离开的念头到瑞典发展，可能今年年尾就会成事，就只在等她的丈夫完成这里的任务然后向他提议不要选择留在这儿。她想离开的最主要理由是她受够了本地人对外国人的欺辱。

之前她的餐馆是开在另一个地点的，当时新开张，选好了那地点，就和那黑人房东签了三年的租约。做了一年以后生意还算不错，就雄心勃勃的想把店面给装修得更好，也在户外做一些EXTENSION以便能让更多的客户到来，顾客想要的话还能做BBQ 的派对。于是她得到房东的同意后，就开始动工了，当时水星已经是她的客户，也看到了他们装修工作的工程。

一段时间过后工程完成了，可是那位房东却在这个时候告诉老板娘说他突然发现他的父亲是为某个政府部门工作的，而出租这些店铺（另外还有几间店位连接着，都是属于这位房东的）就违反了某些政府员工的规则，因此要求他们尽快搬离，他会让老板娘找到新地点以后来取回她的东西（冷气机之类）和作出一定的赔偿，老板娘无奈之下只能答应了。

一个月后，老板娘找到了新地点，就回到旧地点和房东商讨赔偿的事宜，怎知道这时才发现原来房东已把原本的店铺给出租了，老板娘当然很生气，花了金钱和心血去装修却被房东骗了，她向房东兴师问罪之时，房东竟然还很凶的回应说她有种就去报警，反正他的父亲和政府部门的人有关系，将这个案件拖个四，五年也不是什么大问题，警察也是会“保护”本地人而非外国人，更甚的是房东不打算作出任何赔偿！

这时老板娘才恍然大悟，原来房东一开始就打算让她为店铺“免费”装修，之后就找个理由让他们离开然后以更高的租金出租给下一位租客。对方仗着有政府做后盾，加上松散的法律架构，缺少保障的外国人奈他不何就仗势欺人。

水星的公司也需要面对很多的房东，除了住家以外还有十多间租回来的店铺，也面对过种种不同的房东，有者容易相处；有者则处处为难，但因为是好地点的关系，水星有时也只能忍气吞声。

投资房产的人常说找好租客相当困难，这点水星也同意；但换个角度而言，好租客想找好房东也可以说并非容易之事。

清谈巧克力

上个月一位中国朋友从上海渡假回到来坦桑尼亚，给水星带来了很多的手信，其中一样就是从卡塔尔机场买回来的巧克力（免税！），而且不止是一块而是十大块，令水星感到非常高兴 ：）

巧克力是水星最无力克制的零食，当把包装纸给打开以后通常都能在很短的时间内将它给吃光，不能久留在冰箱。

不过水星也不是来者不拘，水星通常只吃有花生/可可豆的巧克力，巧克力的美味加上那种松脆的口感真是最佳的组合，像是FERRERO ROUCHER那种充满碎花生的表层更是让水星欲罢不能。至于完全不能接受的口味就要数有水果味的巧克力了，不晓得是谁发明出来的奇怪口味，吃进口里时那种格格不入的甜腻感实在是很难受。有葡萄干的巧克力，白巧克力（太甜），黑巧克力（太苦）也是水星会避免的口味之一，很挑剔吧？哈哈。

昨天打开冰箱时，发现那十块巧克力只剩下四块了，一个月吃了那么多糖分，难怪水星努力去健身还是有肚腩若隐若现，该怎么办呢？苦恼中～

牌子方面就不会太挑剔，味道好就行了，Cadbury是比较常买的一种吧。

不知道是否有哪一间上市公司有卖巧克力呢？水星只知道NESTLE 的KIT KAT 而已。反正水星贡献了他们不少的营业额，何不投资在它们身上拿回部分的利润当是买巧克力的折扣呢？最近可可豆又涨价，连带的巧克力本身也贵了不少，但每次水星经过DUBAI的机场还是可以看到一大堆人在采购巧克力回国，爱吃巧克力的人还是很难抗拒吧？就如有烟瘾者或嗜酒的人也不容易戒烟和不买酒喝，同样的道理。

健身房的可爱父子

前两天中午水星如往常般到COLLESSEUM HOTEL的健身房去做gym，在工作日选择中午去的理由是人数通常比上午和傍晚的时候少，不必人挤人。

在二楼跑步跑了半小时左右，就回到locker room 拿手套准备去做重量锻练，到locker room里见到一对老外父子在更衣，水星想应该是爸爸带儿子来游泳吧，因为gym旁有一个供会员和酒店住客使用的泳池，虽然在这种时间不常见，但周末时偶尔也可以见到夫妻带着小孩来游泳消遣。

取得手套后走向锻练地区，不久后才发现那对父子原来并不是来游泳而是来健身的，对水星而言是新鲜事。那男的看起来应该是四十岁左右，身材非常的健壮，就好象在好莱坞电影中时常可见到的白人壮男，而那位一直叫他做“爹地”的小孩大概有八，九岁吧，水星不擅长估计西方人的岁数，因为他们一般上看起来比实际年龄来得成熟。总之看到一个彪悍的大块头带着一个一脸天真的小子来锻炼还是第一次，引起了水星的注意。

父亲先做了好几套不同的热身运动，还伴随着解说，儿子听了以后也笑着跟随他做，还有模有样的，看起来很有趣。之后就是举哑铃，这儿有小孩专用的哑铃，在做着的同时父亲也指导儿子正确的动作。之后父亲就陆陆续续的带着儿子做一些小孩也可以使用的锻炼器材，整个过程中他们都有说有笑，父亲教得用心；儿子学得也开心，难能可贵。

可能是水星从小就失去父爱的关系吧，看到这幅情景心里是很羡慕的。

现代父母很多时候都为了挣钱而把小孩扔给保姆，认为爸妈的责任就只在于赚钱养家，满足基本的生活物资需求当然很重要，但更多时候小孩需要的是父母的关爱和陪伴，这些东西是金钱所买不到的。

很多时候现代小孩只会面对电脑世界，电视或手机，不善交际，年纪小小就面对肥胖问题，还有一大堆的补习要应付；这一切并不是他们一出世就想过的生活，每一位婴儿出生时人生都只是一张白纸，至于白纸上会填上什么内容，将他们栽培成人的父母亲是责无旁贷的。

BJ TOTO股息到手了，爽-ing

今天上网查一查，发现BJ TOTO 的股息过账了，6 sen single tier dividend,虽然水星获得的数目不多，但能不费劳力获得收入的感觉还是很爽的，也是鼓励水星持续投资的动力 。

水星第一次买股是2008年的十二月份，开始的两年买入的股份不多，在学习的同时只是保留了不少子弹，不敢出重手，投资在股市的现金只有10%左右。但以这两年股市的表现而言，那是个错误的决定，至少当时分别以RM8.4 和 RM 2.18买的PUBLIC BANK 和 GENTING MALAYSIA现在都已经升值50%以上了。

水星是以每年的八月份为个人的财政年结账日，原因在于这是水星每年回国渡假的月份，很多年度消费都是这个时候处理的，同时八月份也是水星的生日，能够清楚的衡量自己的财务目标有没有确实的随着年龄的增长而达到。

2009 和 2010 财政年的每月平均净股息收入分别只有RM19.3 和 RM 15.7。2011 财政年还剩下四个月，目前为止的平均月净收入为RM 61.6（加上今天刚收到的股息并且以十二个月来计算平均数以作比较），虽然比起上一个财政年增长了四倍左右，但主要原因是今年投入的资金比较多，离开短期目标的每月RM250净股息收入 还有一段很大的距离，仍需努力。

假设退休时想要得到每月五千 零吉的被动收入，一年就是六万， 以5% 净股息率来计算，必须要有价值一百二十万的股票才行；如果目标是每月一万零吉的现金收入，那就需要两百四十万的资产价值。当然，需要的资本会随着股息率的高低而有所增减。

不过，关键是要让资本增值到百万的阶段，还是得靠投资。别只让自己为金钱工作；也要让金钱为你工作。要致富就不能只是把钱存在银行，从来没听过有谁是靠把钱存在银行而致富的。

要投资，股票绝对不是唯一的选择，但它是水星的选择。

分散投资 VS 集中投资

水星非常喜欢观赏球类竞技。今天知道宗伟和健杰与文宏各别在大马羽球黄金公开赛男单和男双摘冠，加上炳順与柳螢在混双决赛的不俗表现，水星感到很开心。

在球类比赛中，排阵是不可或缺的战术之一。足球有4-4-2，4-3-3，3-4-2-1 等排阵；羽球团体赛中有第一，二和三号单/双打；棒球也有分投捕手，内外野手，游击手等不同的位置。

国家也有分很多不同的部门，教育，财政，旅游，体育，外交等，各司其职；就连学校里的各种社团也有分正副主席，秘书，团康，活动组长等

所以合适的排阵和布局在一个团体中是不可或缺的，水星认为股票组合也不例外。但分散投资并不是水星崇向的意念，纵然大部分的理财和投资专家都会建议我们这么做，事实上这也可能是适合一部分投资者的策略，但前提是你并没有足够时间去了解自己在做什么才需要分散投资。再者，站在反向思考的角度而言，大部分人都在做的事情就是投资者该回避的事，正如罗勃特·清崎常提到的，世界上10%的人能赚走90%的财富正是因为他们做着和其他90%的人不同的事。

固然如此，水星还是认为股票中的组合还是应该维持一定的比例，资金少的话集中投资在一，两个股项也无妨，随着资金增多，将股项增至四或五个可以在维持回酬率的同时，也将风险降至一定水平。水星不赞同一个人同时投资在十或二十只股，除了做功课很费时也不一定全面，回酬速度也会随之下降。当然，集中投资的前提是你必须了解自己所投资的公司的情况，并且是一只优质股以及你有至少五至十年的长期投资打算。

水星目前的投资组合比例如下：

大众银行 47%

BJ TOTO 23%

HAIO 21%

TWRREIT 9%

目前组合还是亏损状态 （-2%），主要原因是HAIO的股价因为盈利大幅度降低而急促下挫。

水星理想的组合比例是 30：30：30：10 或者 35：35：20：10。

水星是保守型投资者，目标是把五星级/蓝筹股票列为主力，组合的年回酬目标为10%， 如果股息能维持5-6% 左右(目标为定存的两倍以及扣税以后）， 那股票价值的平均年增长率在4-5%左右就可以达标了，这要求不过分吧？

10% 的资金比率投资在波动不大的REIT 股就当是为组合买保险，股价和股息相对稳定之余，也可以享受到当包租公的滋味。

题外话:

今天是母亲节，较早前打一通长途电话给水星的妈妈说声“母亲节快乐”，逗得她好开心。拨一通电话实在花不了多少时间和金钱，住在外坡或外国，不能陪伴在妈妈身边的朋友们也乘这个日子打个电话向母亲问个好吧。

货比两家

今天下午，水星如往常般将饭盒交给办公室的侍卫，让他到附近的食摊为水星买午餐，不一会儿侍卫就回来向水星说钱不够，那间平时他常去的食摊把价格给调整了。

其实水星也不确定他所说的是那一家，但水星知道附近只有两档卖午餐的摊子，食物的种类，味道和价钱都差不远，只是不同的侍卫会有不同的喜好，问清楚调整了的价格后，水星再问那侍卫另外一个档口的价格有没有涨价，他说没有，水星就吩咐他到另一家买了，反正味道都大概一样。

结果他还是以涨价前的价格向原先的那一间食摊买回来了，水星问他为何，他说他回去原先的档口把饭盒拿回来时向档主说水星叫他到另一档买，这档主不想失去这宗生意就同意以原本的价格成交了，但说明只此一次，下不为例。

虽然得了小便宜，但下次水星还会到有涨价的那档口买午餐吗？应该不会。既然是品质一样的货物，服务水平和距离也无异，消费者的首选当然是价钱较低的那一家。就如购买股票，如果各类数据，管理层素质，前景等等的条件都大同小异的话，那投资者都会选择股价较低的那一间公司吧。

不过，另外一家档口知道对手涨价的消息后，他们会跟进还是维持原价以提升竞争力呢？唯有拭目以待了。

两个档口卖的都是坦桑尼亚随处可见的本地套餐，也是水星在市面上所能找到的最低价食物（除非自己亲自下厨）。通常是白米饭，加上茄汁豆，一点蔬菜和三选一的肉类（一块鸡肉，一条鱼或者一些牛肉块）， 配上牛肉块原价卖2000 SHILING（约RM4）,鸡肉或鱼肉就卖2500 SHILING （RM5 左右），现在各自起价500 SHILING （约RM1），涨幅20%或25%。

薪水才涨一点点，食物就涨20%多，通膨真的只是几巴仙吗？单靠储蓄和定存那不到3%的利率就能应付日益高涨的生活费用吗？

何不今天就开始投资，只要选对优质成长股或房产，股息+股价增值或租金+房产增值能为你增加至少高于3%的被动收入。

水星的长期负债与永久性消费

又是月初，水星刚更新自己的财务表，先把本身目前的债务状况记录下来以作为未来的参考。

1）汽车贷款余额：RM 7，277

约六年前买的PROTON WIRA，当时在BUKIT BINTANG区上班，想买一辆代步工具，原本的目标是MYVI，但因为种种复杂的原因而成了WIRA，而且车子至今还是在水星的二姐名义下供的。

每月RM566，预计2012年九月缴清，车子从来不是水星感兴趣的事物，目前的车子也没什么大问题，加上水星也常在国外，所以没有换车的打算，明年供完后多出来的每月预算会投入股市或买房产。

2）保险年费储备金： RM6，012

约四年前买的保险，当时水星也是在不完全了解的情况下被公司的保险代理说服买的，今年回国还得好好的将保单检讨一遍，只知道包括了人寿，意外，三十六种严重疾病，医药卡等。由于水星患有先天性心脏有孔症，当时代理还亲自将我载到医院做检验，报告呈上后保险公司能接受水星的投保（包含心脏病），但要加LOADING，比较贵就是了。

3）母亲的医药保险年费储备金： RM 3，000

和大姐共同为妈妈买个安心的费用，年费总共是RM6，000，每年各自承担RM3，000，老妈已五十多岁，这是必要的吧。

4）ACCA会员年费储备金： RM1，200

年费是以英镑计算，2011年是193英镑，每年都会增加个3至6英镑，不过汇率也从几年前的6.5 降到今天的4.9，所以负担并没有明显增加，目前的储备金也比实际需要的多。

5）MAYBANK 的投资保险连结基金储备金（？）：RM1，200

和保险一样，水星也是在知情不多的情况下傻傻的被银行职员“骗”了买下的一份基金（？），就是那种开始前几年投入的资金会比较多%供于保险用途，较少%供于投资，之后的资金会逐渐转换成100%投资。每月要供RM100，水星就当是一份额外的储蓄保险。同样在今年回国时要好好将合约检查一遍。

6）汽车保险和路税储备金： RM1，200

有车子的人都需承担的永久性费用。

小结：

整体情况还算不错，基本上除了车贷以外，水星都为其它的长期/永久性支出准备了大约一年份的储备金，就算水星明天失去工作也还有一年的缓冲期不必担心会失去它们会带来的保障和价值。实际上水星也为车贷，给母亲的家用和给二姐的帮补这三个项目准备了四个月份的储备金以防万一，车贷以外的数目就不公布了。

水星心中的净资产是扣除所有负债和长期支出的储备金后得到的数额，这样才没有后顾之忧。

或需有人会问水星的信用卡欠款？解答如下：

信用卡余额： RM 0

虽然水星拥有信用卡，但只有一张DIRECT ACCESS 的MASTERCARD，大概六年前使用ACCA的会员资格申请的，可以在没有附加条列的情况下免缴年费。水星开始使用以来都是每月缴清，只有那么一次因为忘了还钱而被罚了RM5 和一点儿利息，虽然数额不多但现在想起来还是觉得蛮不甘心的，还以为能成为从不付费使用银行服务 的小霸王 ：）。对水星而言，有控制能力的话，其实信用卡是很方便的理财工具。