又是月初，水星刚更新自己的财务表，先把本身目前的债务状况记录下来以作为未来的参考。
1）汽车贷款余额：RM 7，277
约六年前买的PROTON WIRA，当时在BUKIT BINTANG区上班，想买一辆代步工具，原本的目标是MYVI，但因为种种复杂的原因而成了WIRA，而且车子至今还是在水星的二姐名义下供的。
每月RM566，预计2012年九月缴清，车子从来不是水星感兴趣的事物，目前的车子也没什么大问题，加上水星也常在国外，所以没有换车的打算，明年供完后多出来的每月预算会投入股市或买房产。
2）保险年费储备金： RM6，012
约四年前买的保险，当时水星也是在不完全了解的情况下被公司的保险代理说服买的，今年回国还得好好的将保单检讨一遍，只知道包括了人寿，意外，三十六种严重疾病，医药卡等。由于水星患有先天性心脏有孔症，当时代理还亲自将我载到医院做检验，报告呈上后保险公司能接受水星的投保（包含心脏病），但要加LOADING，比较贵就是了。
3）母亲的医药保险年费储备金： RM 3，000
和大姐共同为妈妈买个安心的费用，年费总共是RM6，000，每年各自承担RM3，000，老妈已五十多岁，这是必要的吧。
4）ACCA会员年费储备金： RM1，200
年费是以英镑计算，2011年是193英镑，每年都会增加个3至6英镑，不过汇率也从几年前的6.5 降到今天的4.9，所以负担并没有明显增加，目前的储备金也比实际需要的多。
5）MAYBANK 的投资保险连结基金储备金（？）：RM1，200
和保险一样，水星也是在知情不多的情况下傻傻的被银行职员“骗”了买下的一份基金（？），就是那种开始前几年投入的资金会比较多%供于保险用途，较少%供于投资，之后的资金会逐渐转换成100%投资。每月要供RM100，水星就当是一份额外的储蓄保险。同样在今年回国时要好好将合约检查一遍。
6）汽车保险和路税储备金： RM1，200
有车子的人都需承担的永久性费用。
小结：
整体情况还算不错，基本上除了车贷以外，水星都为其它的长期/永久性支出准备了大约一年份的储备金，就算水星明天失去工作也还有一年的缓冲期不必担心会失去它们会带来的保障和价值。实际上水星也为车贷，给母亲的家用和给二姐的帮补这三个项目准备了四个月份的储备金以防万一，车贷以外的数目就不公布了。
水星心中的净资产是扣除所有负债和长期支出的储备金后得到的数额，这样才没有后顾之忧。
或需有人会问水星的信用卡欠款？解答如下：
信用卡余额： RM 0
虽然水星拥有信用卡，但只有一张DIRECT ACCESS 的MASTERCARD，大概六年前使用ACCA的会员资格申请的，可以在没有附加条列的情况下免缴年费。水星开始使用以来都是每月缴清，只有那么一次因为忘了还钱而被罚了RM5 和一点儿利息，虽然数额不多但现在想起来还是觉得蛮不甘心的，还以为能成为从不付费使用银行服务 的小霸王 ：）。对水星而言，有控制能力的话，其实信用卡是很方便的理财工具。
我爸的医药卡才两千多一年。
ReplyDelete水星母亲的医药卡，应该不只是医药卡而已。
回国时要好好的向大姐审问一下 ：)
ReplyDelete保险费那边的确太高了。。。
ReplyDelete但那么多的储备金可以不用那么害怕咯。。。
你知道你目前的淨資產(NET WORTH)是多少嗎？
ReplyDelete大头兄：
ReplyDelete是的，无奈在我妈年事已高时才投保，而水星自己则有病，保险公司肯接受的话保费较高也是值得的，这毕竟是必需品 ：）
雷门兄：
知道，基本上每月更新财务表一次，而水星目前的资产也只有股票，定存和现金，扣除以上的负债和储备金后就得知本身的净资产价值，但没有把三个项目列为资产的一部分 1）水星以前在大马打工时在EPF的存款2）MAYBANK的基金价值3）保险的现金价值（SURRENDER VALUE）
想请教雷门兄目前你的三十年大计，有否把房产的价值扣除贷款的余额后列为净资产的一部分，还是没有将之加入计算？谢谢指教！
你好，我也和你一样，是在外地打工，赚取美元的。我以前也是傻傻的就买了保险，只知道死亡可以拿回钱，什么36种疾病。。。后来才知道36种疾病是保你到某年龄吧了，我有两份保险，一份保我到55岁，另外一份65岁。 其实疾病通常都是老了才来的，55岁那份可以说是没什么用，后来我又再买多一份保我到80岁的。。。
ReplyDelete谢谢分享，我相信不少人都有过和你同样的经历，第一次买保险时都是在不清不楚的情况下完成交易的，至少你在事情发生前意识到不足而改进，很多人都是在意外发生后才意识到自己供了多年的保险原来是不在保障范围或其它种种理由而不获赔偿的，实在很可悲。
ReplyDelete你是念会计、财务的，怎么会不懂保险和信托基金呢？呵呵，保险我是被评估为“低标投保的人”，因为我一直对保险保持怀疑态度，而且，对生死和健康都是船到桥头自然直的心态，也使我保险年费只有区区的1400令吉。要是保险经纪知道，一定会打我的主意，哈哈。
ReplyDelete对不起罗，原谅水星的无知，但修读会计真的没什么机会接触保险的知识呀，可能要进修精算学才会学到吧（人类遇到某某意外的机率等等的事）。
ReplyDelete不过水星同意保险只要买基本的保障将风险转移就行了，现在很多从保险业浮衍生的投资产品都不是必需的。
那你还敢在这儿公开你的保费？！希望你的保险经纪不会那么巧看到这则留言吧，哈哈哈。