预算

今年的花红和加薪幅度已经批了下来, 又是时候为今年的收支做预算, 之前在年尾时已经做了个大概, 现在只是需要以确定的数字稍作调整.

“投资”在理财的角色像是”进攻”, 负责为自己的资产增值.  “预算”在理财的角色则像是”防守”, 负责把守龙门, 为自己的开支设下防线.

好比看足球时, 大多人总爱看进攻多于防守, 0比0时有”闷和”的字眼去形容, 3比3时则不会有人这么说.

同样的, 理财方面大家也是注重进攻甚于防守, 热切的投资, 却慵懒的编预算. 往往忽略了为投资提供进攻机会的, 就是源自于预算的防守.

预算,部分人听到就打冷颤的字眼, 要他做预算似乎就像要了他的命一样.

要计算自己的收入,编排自己的支出,  还要规定自己活在预算之内, 单想象仿佛也是很痛苦的事.

部分人会想: “好烦哦,赚到的钱,想花就花,那才是人生啊”

这句话里的”人生”,短期而言能以金钱换取快乐可能是对的, 长期来说, 自己会因为时刻感受到存款不足以应付未知的将来而背负着压力活在恐惧之中, 这种短暂的快乐, 值得与否?

当然, 也不需要为了将来而完全牺牲当下生活的品质, 每天过着苦哈哈的日子, 等到某一天承受不住压力爆发的瞬间, 把辛苦存下来的钱都拿去挥霍, 结果还是一场空.

所以, 如何拿捏预算的平衡就成了最大的课题, 照顾到长期计划的同时, 也可以适度花费让自己持续的充满前进的动力, 把预算排得松动一些, 玩乐的费用不超过预算的上限即可. 例如自己每个月的基本生活费其实几百元就足够了, 不过自己预算时会放千多元在这方面, 没有花完的时候虽然还是会用来投资, 单看结果而言虽然是一样的,不过心理上的差异, 和把预算排得紧绷的情况会很不一样, 也是能否长期持续坚持的关键.

 市面上很多书籍和文章都会提到编排预算细节上的操作方式, 例如以5:2:2:1的比例分配生活费, 投资, 玩乐,自我增值等, 每个人都应该通过尝试来找到适合自己的分配方式, 这点就不在这里多着笔墨.  只想提醒大家应该把一年一度的费用也编算在每月预算消费内, 别等到要缴付的时候才来烦恼.

先不论作为一位会计师需要帮公司准备的专业预算. 只是想安排自己个人的预算的话,其实是可以一切从简, 也很有趣的, 只要把每做的一件小事, 都想成更迈进终极目标一步, 就自然的会产生自我的动力.

设好一个明确目标后, 要如何达到终点, 就有赖于把目标分细, 并创立一个可以重复进行的简单系统让自己去把思想化为行动.  如果总是把事情想得太复杂或眼光直接摆在最后的目标, 就会觉得很麻烦和遥远, 做起来会觉得很辛苦,容易半途而废   试想想你去Download一首歌或者一部电影时, 如果没有显示目前多少%的进度, 你是不是也会觉得很迷芒, 不懂何时才下载完毕?也很容易不耐烦?

为目标设预算时也是同理,,比如你的目标是五年内存下10万元,  先别想能怎样直接把10万元给马上存到手, 而是将目标分细, 以每年, 每月为单位做计算, 把数额变成自己日常就可以掌握的数字,那进行起来才会有方向感, 不会有何年何月才能达成的迷惘感.

有时候, 会觉得部分人认为编排预算难, 并不是真的因为数学不好或觉得麻烦, 而是心理上不敢面对算出来的数字和反映自己财务状况的事实, 万一算到自己其实是个月光族,甚至是入不敷出的负债族,需要举债渡日的一群时该怎么办?

如果选择以驼鸟的态度去面对财务真相, 只会让自己永远逃不出财务的枷锁, 犹如谈一场没有结果的爱情, 与其和对方没完没了地暧昧下去, 不如选择长痛不如短痛的方式, 尽早做出了结再开始另一场人生旅途还比较快乐.

预算在必要时也是可以更动的, 未必需要一年才做一次, 例如油价从大马2016预算案中的48美元降到现在约30元的水平, 所以大马也必需更改预算, 会于本月28日公布调整过数字, 不懂得受影响的领域会有那一些?

水星熊的预算也不时会被汇率的更动影响而需要检讨, 毕竟K1 =RM1.1还是等于RM1.4是一个20%以上的巨大差距, 薪水会随着汇率浮动的自己需要在设预算时保留更大的变动空间,以防计划跟不上变化.

通常自己都会抱着最坏的打算去设定预算的汇率, 万一最差的情况没有来到, 就把多出来的部分当赚到, 成为投资的基金就好了.

记得, 正因为钱来得不易, 我们更应该做好分配, 犹如理财的老套名言之一: 赚到的一块钱不是自己的, 存下来的一块钱才属于自己, 道明了赚钱和存钱的最根本分别, 懂得赚钱, 也懂得存钱, 就能更进一步贴近财务自主的理想.