Wednesday, January 18, 2017

负负得正


和同事到本地的某餐厅吃早餐时,已年近50的厨师大马人过来闲聊抱怨说,近来越来越难汇钱回国,这个月他汇钱迟了一些,老婆就呱呱叫。

确实,PNG过去一两年来汇钱越来越多限制,每家银行有不同的政策,以Kina bank(接手PNG Maybank的银行)为例,四五年前汇钱的状况是,基本上今天汇明天就到,而且汇的数目多的话还可以和银行经理讨个比较好的汇率;之后逐渐演变成不再有特别汇率而且需要一个星期才能汇到大马户口;再变成每星期最多只能汇5k;再恶化到每次只能汇5k而且需时两三个星期,前一笔汇款到了大马才能再汇下一笔,基本上就是每两三个星期才让你汇5k的意思。



在这里打工五年来,都使用这家银行服务的水星熊当然也受到了影响,自己因而约有三个月没有汇钱回国,最后花了一些时间申请另一家银行的网上户口,才解决问题。

然后,就是这段时间马币持续贬值,生活成本间接提高,让不少大马人感到不满。

但,两件负面的事情,加起来没想到反而变成对自己有利,因为三个月无法寄钱,累积了一笔外汇直到今年才能汇出,而弱势马币让之前1 kina=RM1.18的净兑换率也在这段时间变成了RM1.36,换言之,这笔钱无意间在三个月內为自己带来了约15%的回酬,一份源自于外汇的丰厚红包。

当然,这也要平时的财务架构有做好准备才可能享有这份负负得正的福利。好比一开始提到的厨师,那种典型的“一个月工资迟到就会影响生活”的打工族,就算机会推驶,也未必有能力把握机会,最终他反而必需通过一些“地下”汇钱管道,接受比市场低的汇率才能每月准时汇钱回国解决需要。

平时的紧急储备金在这种情况就扮演了重要的角色,因为自己有六个月生活费的备用金在大马,才无需急着汇钱而被逼牺牲汇率。

幸运只会降临在有准备的人身上,就好像一个人向上天祈祷中彩票,最低限度,你也要有买彩票的本钱,上天才可以帮到你。

这星期好几位朋友都向水星熊述说发生一些让他们忧心的事,本身不是一位很懂得逗人开心的人,朋友向自己诉苦时,自己通常只能尝试解析事情的源点和可能的解决方案,因为自己相信治本才能带来真正的快乐,有些事情甚至当下是没有解决方法的,只能等待或接受,所以自己不是一位很好的倾述对象。

只想提醒说,一个人不如意的时候,往往会把目光集中在事情的负面元素上,把悲伤最大化,而忽视事情的另一面,转机和可能的机会。

乐观悲观,地球也不会停止运转,既然如此,何不把快乐带回家,或许在我们看不到的前方转角处,就有一份意料外的收获在等着我们也说不定。

 

Monday, January 16, 2017

老话一番

有人为泥泥近期的跌势愁眉苦脸;

有人为美女近期的涨势兴奋不已,

两家都是主力,被问起自己如何处理手中的股权,

只能说,近期并没有发生和它们相关的大新闻,所以自己只能不如山.

把目光放在自己在乎的事情上,即这个月这两家零成本的公司都给自己贡献了股息,就心满意足了.

还是以一番老话提醒, 凡事回归事物的价值,

以事实和数据,作为判断的基础; 而非以根据意见和看法作出决定

无论是上涨下跌,保持一颗平常心,头脑清醒地衡量得失,不受情绪左右才能减少失准的机率

投资本意是让生活变得更好,若还要患得患失,影响生活,乃得不偿失.

对下跌中的股势,警惕是必要的,但不要恐惧.

对上升中的股势,信心一定要建立在事实和知识上,而不是建立在幻想和希望上.

转念一想,既然股票投资不能单靠人尽皆知的讯息作判断,也不该往人多的地方去,此时研究暂时乏人问津的公司,看有否蕴藏着机会或许还比较好?

在动荡的局势,大家都想寻求股市明灯,

殊不知,投资者最可靠的明灯,应该就是自己, 所以,所要做的事就是下功夫训练自己.

在乱象不绝的股市中,严守纪律,保持一贯的投资哲理,处变不惊,为投资成功的所谓秘诀”.

Sunday, January 15, 2017

顺流与逆行

以前曾陪同一位已做老爸的朋友带孩子徒步行山林, 旨在运动与吸收大自然的空气.

一路上孩子不时抱怨说,坐在家里玩WII(一种游戏机)运动多舒服又有运动量,为何非要千里迢迢来到丛林徒步.

来到一条小溪边,见到一些小鱼在溪里游着, 老爸趁机问道: “孩子,你看到这些鱼在朝水流逆向的方向游着吗?”

孩子没好气地说:”有啊

老爸道:”它们就在享受逆行奋斗的快乐.”

孩子:”会吗?我倒觉得它们很辛苦,顺着水流的方向不是更能享受轻松快乐吗?”

老爸指着溪面的其中一片枯叶说:”看到这片顺水而流的叶子吗?已经失去生命的东西,才会随波逐流,享受顺水而行的舒适和安逸.”

孩子听了,仿佛有所悟,之后的路途亦无再抱怨.

事后佩服地问起朋友灵感之处,他说只是引用读过的故事来教育孩子,但本身觉得能记得并适时运用也很强了.

为何要那么辛苦学习投资?

就算和大多人一样顺从着社会的规律行走,安逸地工作到老,或许日子趁不上富贵,但也一样能够活下去.

,身为人,我们不是已经没有生命的枯叶,生活的目标不该仅仅建立在能生存下去就好而选择安逸的朝九晚五地活着过大半辈子.

除了极少数的高薪者外大部分的打工族都只停留在为生存而活的阶段,无法改善与提升生活素质,除非我们学习如何让金钱替我们赚钱,也就是学习投资.

 

单靠自己的有限的精力去赚钱,精力有限,收入也就有限,人生往后的选项也就同样有限.

 

逆向而行或许很艰苦,学习投资,又要学读财报,又要学习英文,又要懂得自律,还要忍受被不明就理的旁人把自己看待成是位满身铜臭味,没有灵魂只看钱的现实之人,让人不禁自疑所做的一切是否值得,

,想想前人顺流而走的途径: 孩童时期,受父母监管; 求学时期,受师长约制;打工时期,受老板支配;终于来到了退休时期,也还得受金钱束缚,仿佛一生皆被无形的枷锁捆绑,受人干涉无法自由, 活着却犹如死物般,命运永远操控在他人手里.

相较眼前不必过多思考的轻松顺流之途,但最后如枯叶般只有一个方向可以行走; 必需花费力气去奋斗的逆行之道,但最后如鱼儿般拥有更多途向选择权,即使抵达不到自己想要的目的地,也能不自觉间强化了自身的能力.
说到底,顺流还是逆行,也不是一道是非题, 而是选择题而已.

 

 

 

 

 

 

 

Wednesday, January 11, 2017

五位数的薪水,三位数的支出


有人提及, 自己分享过国外同事的几则理财故事中:

 一位是溺爱孩子,不断把退休准备金都投入孩子的生意结果老本去影无踪的年长单亲母亲;  

一位是和自己同龄爱赌博,自称有赌场必胜法的年轻父亲;

一位是相信遗产邮件骗局的婆婆级人马;

还有一位国外打工已数十年但嗜酒和沉溺奢侈生活的月光族.

怎么身边的高薪打工族好像都有致命的财务漏洞?难道薪水的高低和理财能力的高低成反比吗?

当然不是的, 会给到这种印象真的很抱歉, 以前分享的那些故事, 主要是想表达出, 高薪其实并不是所有问题的答案, 盲目地牺牲自由去追求高收入却忽视培养自己的理财能力是毫无意义的, 高薪反而会不自觉令你成为高消费胃口和不断追求超出自己能力生活品质的人, 成为一把刺穿自己财务堡垒的利刃.

反之, 在同样的收入条件下, 如果你具备一定程度的理财能力, 那高薪当然就是推动你财务状况的良药,让你增加达致自由的速度.

犹如把一辆F1的跑车给予一个不会驾驶的人;  再把一辆普通的国产车给一位f1车手, 然后让他们赛车,谁能先越过终点?当然是后者, 不会驾驶的人能否抵达终点,甚至会否出意外也不懂. 反之,如果驾驶实力不相上下, 拥有状况最佳的引擎当然占据优势.  车子,就是我们薪水高低的反映; 车手,就是理财能力优劣的镜子.

回忆自己在非洲打工时的生活, 在坦桑尼亚市区内有很多合法赌场, 而且交通方便, 有那个意思的话, 驾车不到三十分钟内就可以走遍五,六家处于不同地方的赌场.  虽然它们都是小型的场所, 规模不到云顶的二十份甚至三十份之一,  但还是当地的主要娱乐场所.

在那边工作的时候, 因为公司从事的是老虎机相关生意, 也自然的认识了一些在赌场工作的高层人士, 而他们的收入也是相应的高, 当然, 大部分人都不会确实透露本身的薪水, 不过通常关系比较密切的或者有心想通过你跳槽换工作的, 会多少告知一个范围内的数字和资料,  除了基本薪水,津贴和福利, 当该月份赌场的营收达到一定的水平的话还可以得到一定比例的incentive当奖金.

当中, 有一位比水星熊还要年轻五,六岁,来自尼泊尔的赌场副经理Rebecca(假名), Rebecca的英语其实不是很好, 也因为水星熊的英语水平也不好, 加上和其他外劳比起来, 我们是别人眼中较年轻的一辈, 所以两个人反而没有压力地谈得来.

比起很多年长和工作经验丰富的外劳, Rebecca在理财方面展现出更懂事的一面, 换算成马币, 虽然她拿着五位数的月薪, 却能够在高消费的国度把自己每月的花费压抑在三位数以内, 同时也不见得会在生活方面虐待自己, 还可以每过一段时候就在工作地方附近来趟旅行, 而存下的钱,主要是汇回国买地盖房子,存下属于自己的资产, 为将来做好准备. 虽然她对股票一窍不通,但无阻她的理财之路, 投资工具, 原本就不止股票一种.

不过,带点玩笑性质的平心而论, 除了当值的时候, Rebecca拥有可以在赌场用餐的员工福利,作为一位年轻的姑娘, 她也有水星熊所没有的优势, 就是每当有人邀约她吃饭喝酒时, 大多时候都是别人请; 让她省下不少费用. 多希望水星熊的颜值也能高一些而拥有这些待遇.

所以, 身边也是有正面的教材,只不过一般人很容易有高薪就等同于没有理财烦恼这种错误的观点, 本身才更倾向于分享反面教材.

农历新年即将来临, 拿到高额的花红或可观的加薪, 你又可有好好计划它们的去向?

对一个贫穷的高薪族, 他并没有控制财富,而是财富控制了他.

对一个富有的守财奴, 他并没有得到财富,而是财富得到了他.

能够按照君子爱财,取之有道,用之有节,集散有序的方向去努力, 在现在和未来生活的安排之间求到一个平衡点, 为理财的本意.

 

Monday, January 9, 2017

平淡安心累积财富的个股实例



今天网友告知自己的主力之一LPI悄悄攀升到RM17,经他一提,查回记录,才想起自己持有LPI原来也刚好五年了,感觉时间过得很快, 因为LPI对自己而言还真的是没什么存在感的公司, 买进以来,记忆中就几乎没有需要忧心的时候.
 

 

如图示,第一次买进LPI201216日的事情. 中途偶尔会加码一些股份,没有卖出的记录.而这五年期间在153月它发过一次21的红股.

假设只看自己最初的买入价格,把红股调整后,成本价为RM9.21.

写稿的时候还没闭市,就当目前RM17左右, 资本利得就是RM7.79, 期间得到的股息为RM3.55,五年的总回酬为RM11.34123%.

对年年要求开番的高手而言,这可能不算什么出色的回酬.

如果只是短期把目光聚集在看它的股价,有一年涨个几元的时候; 也有一年才涨个几毛的时候,仿佛不很稳定,也不吸引.

但拉长时间来看,五年来的年度综合复利率其实每年也有17~18%, 对每年只要求12%回酬目标的自己,出战的资金已算超标完成任务.

更重要的是, 这段时间它稳定的为自己提供股息这道收入来源, 也没因投资它而让自己的情绪波动进而影响生活,它只是在组合背后踏踏实实地为水星熊迈向财务自主出一份力.

这一切的基础,都源自于这些年来公司盈利的攀升,还有自己慵懒做买卖的心.

长期投资不代表不能卖, 那是一种对"长期"误解, 未来公司会如何发展谁也不懂,所以基本的业务追踪还是必须跟进.

 有人会说这么高价的大象股很”,但扪心自问,比起很多业绩烂透但价格只需几毛的廉宜仙股,到底孰贵孰廉呢? 对某公司有买卖的念头时,不能只单看股价,而是随时把股价和其价值挂钩,看是否还能迎合个人要求的标准,才做出符合自己的决策.

平淡的一间公司,没有发生让人感到惊讶的坏事; 但也没有发生让人感到兴奋的好事.

毫不起眼的投资,没办法让我们到处向别人吹嘘一天涨了多少多少%的公司,不代表就是坏的投资.

犹如白开水般无色无味, 但比起其他口味多变的饮料,对身体好的补充水份方式,不就是淡淡的白开水吗?

默默的为你贡献回酬,静静的为你累积资产,这种公司和投资方式,应该不是最好的投资选择,但却是最适合自己闷骚性格的投资法.

本文不是想介绍LPI的优劣或讨论目前能否买卖,只想以自己的实战经历,告诉大家当中的心情, 分享一个平凡的投资故事,感谢网友的提醒让自己有写作的题材.

为拥有LPI五周年而快乐.