财务体检

来到2016年的最后交易日, 忙碌着生活,工作或留意着股市有无橱窗粉饰的你,也别忘了为自己做个财务体检, 就好像身体健康检查一样, 定时检验, 让自己的财务往前冲锋之余,也不忘为基础保养检视,确保无恙.

几个简单的数据助你大略了解自己的财务健康状况

~储蓄比例

过去一年的储蓄额除以过去一年的总收入. 一般建议水平是应该至少达到10%, 但个人觉得能做到至少20%以上为佳. 至于有能力存下90%以上的人, 除非你是超高薪者,否则要提醒你自律性强固然是好事,但为了存钱而虐待自己并不是值得鼓励的理财方式哦.

~紧急基金指数

确保自己所保留包括银行定存在内的现金, 足以应付3-6个月包括分期付款的个人开销. 运用闲钱投资, 做决策时才不会被财务上的突发状况例如失去工作或收入减少影响判断或陷入被逼以低价出让投资的尴尬. 不过, 对于保有一年份以上紧急基金的人, 本身则觉得是过于保守了,不妨在投资方面积极一些.

~债务对收入比例

过去一年的债务还款加起来(除了房贷,车贷,保险以外,也别忘了加上一些年度式定期还款的费用如路税, 车险和 一些会员费等), 再除以一年的总收入, 建议比例不超过35%, 否则反映出你承担了比自己能力更高风险的负债, 需要考虑减少固定开销的必要性.

~资产对支出比例

净资产/年度支出, 这是不少理财师都会提到的算式, 所算出来的数字, 基本上就是代表着,你在没有任何现金流入的前提下, 只靠”吃老本”来过活, 能让你活多少年. 基本上数字越大反映出财务越稳固,  值得一提的是, 我们或许会很惊讶的知道不少人算出来的数字会少于1,也就是说失去收入后自己无法活超过一年, 是一个莫大的警号.

~被动收入比例

过去一年的被动式收入占据了你过往一年所有收入的比例, 这是衡量你的钱有没有在为你工作的重要数据. 这比例,就每个人的年纪不同而会有不一样的标准. 一般而言,年纪较轻的人, 可能刚就业不久, 薪金储蓄不多, 或者买了过大的房子, 导致可用于投资的钱较少, 被动收入占据总收入的比例少于10%也是正常情形. 如果你年纪大约40岁的话,这比例最好能超过50%, 逐步减少对工作或其它需要付出大量时间与劳力的收入的依赖.

犹如有些人排斥和讨厌做身体检查, 深怕知道自己的身体有什么毛病而麻烦多多并影响自己的心情, 排斥让自己赤裸裸地面对财务状况的人也很多, 抱着”不去想就没事”的态度, 想交由时间去解决自己的金钱问题, 殊不知这样一直逃避下去, 时间不但不会成为你的朋友, 更会成为你的敌人, 让你的财务问题累积得越来越多.

简单的财务体检, 让你了解自己那方面做得不错, 那方面不足可以在来年加强, 知道自己的问题所在, 才能对症下药.

切记, 最困难的, 并不是面对各种挫折打击, 而是面对各种挫折打击时, 依然不失去对人世的热情.