Thursday, January 16, 2014

看不见的收入

身为外籍人士的打工族,水星虽然失去一定的自由,不过,却换来相当可观的薪水。

除了能够真正放进口袋里的基本薪资,津贴和激励金,其实,不能忽略和小窥的还有一笔隐藏着的收入。

这笔所谓看不见的收入,就是实物受益(benefit in kind),也可以喻为工作福利。主要包括以下几项:

-住宿~公司提遮风挡雨的地方,让我们省却房租或房贷负担。

-机票~虽然只是一年一张免费的回国机票,不过,在远距离的国家工作,这还算是相当可观的一份额外收入,有一些比较黑心的公司,甚至会要求从员工的薪资扣除机票的费用。

-电费~手提电脑,电灯,冷气,电视,样样都需要依赖电源的提供才能发挥作用,在电费高涨的时代,这也是一笔为数不小的福利。

-汽车相关福利~公司提供车子让我们使用,也包括了汽油费用,保养和维修费,国外汽油费使用自由浮动制,比大马至少高两倍,不必缴付汽油费是很大的帮助,汽车保养和维修费也绝对不是小数目。

-电话和网络费配套~虽然有使用限制,不过只要不大花,基本上配套的限额也够用了。公司每月除了帮忙缴付配套的费用,一开始时还把随着配套附送的智能电话也一并免费给了我们(虽然水星遗失了,必需另掏腰包再次购买)

-医药费~人生漫长,偶尔生个小病也很正常,看医生买药需要的就是钱,包括近期水星去检查心脏的上千元费用,公司都包办了,让水星赚了不少。

-个人税收~PNG工作当然也必须交税,而且还是比大马高很多的税率,幸运的,水星合约的数字是净收入,所应交的个人税收都由公司承担,自己分毫不必出。

-保险~虽然只有死亡和紧急重病时的医药保险,我们自己可能还要另外视需求购买保险,不过每年的保费还是可以视为一笔额外的收入。

-水费~虽然重要性和数额不如电源,不过水源当然也是每天不可或缺的生活必需品之一。

-煤气费和厨房用具~水星烹饪技术不佳,不过为了节省餐饮费,还是经常下厨,公司提供了煤气和各类用具让我们只需花费买食料就可以解决三餐。

-女佣费~虽然不是必要支出,不过公司确实提供了女佣服务让我们一批外籍人士能够专注于工作,至少我们不用在工作以外的时间心烦打扫和衣物清洗的工作。

有了以上的种种看不见的收入,水星除了吃喝的费用,所需要花费的并不多,让水星能够轻易维持高储蓄率。

水星还从一部分同事口中得知,他们在国外打工时,有些公司也包含了厨师和一天三餐的供应,只要你不介意口味变化不多的话,连饮食费也可以赚到的。

记得之前和网友萝卜谈起benefit in kind,加上yy,虚空和虎兄的讨论,给了水星写这篇文章的灵感。

水星将这种收入写出来,不是为了炫耀自己的工作福利有多好,反之,水星必须不时提醒自己还活这些福利之中,所以当下才不必为之忧心。

这些看不见的收入都是属于主动收入的一部分,换言之,一旦停止工作,这笔看不见的收入也就会随之停止。

表面上这笔看不见的收入羡煞旁人,不过凡事必须看好坏两面,其隐忧就是,现在这笔看不见的收入,就是未来看得见的必要支出。

水星有一位单身同事L40岁出头,虽然说话粗声粗气,为人其实很好,不过理财意识不高,花费没有太大的节制,也偏好玩老虎机,对自身的财务状况不甚了解。

问起L的退休计划,他只想到存够十万美金,然后到一个黑人的国度(L对黑人情有独钟),运用这笔资金做点小生意养活自己。他也大概向水星讲出了自己会将多少资金用在什么地方,把他的预算一听下去,仿佛都只是集中在小生意那一环,水星就觉得他完全忽略了以上所提到的福利。

水星好意提醒他,除了做小生意的初始基金,在国外的生活消费水平其实不低,他觉得十万美金就够,因为目前我们是以外籍人士的身份在为公司打工生活,公司帮我们出了大部分生活上的基本消费和税务,所以让他错误觉得只需为将来的生意存钱就好,别忘了把自己现有的福利也计算在以后的消费预算之内,L似乎这时才恍然大悟。

希望L不会以为水星是在为他的退休计划泼冷水,水星把事实告知,只想L为将来做好更充分的准备,如之前提及的,L是很好的人,在外籍人士中收入虽然不算高,不过却很照顾水星,煮得一手好菜的他也时常多煮水星的份,有什么粗活工作也不会介意身份的去做。所以水星更不想看到他最后一刻才醒觉,那时可能太迟了。

如果现在有那么多福利的保护下还是觉得钱不够用的话,那未来退休时,同时失去看得见和看不见的主动收入后肯定就会觉得更加不够用,如果现况就是如此的话,那当下就更加应该检讨自己现有的消费习惯并改进。

活在幸福的关口,很多时候会让我们失去对危机的意识,一切似乎都来得那么理所当然,令我们不自觉的对某样事物或某个人产生了依赖心也枉然不知。


处于这种境况的我们更加需要居安思危,未雨绸缪,免得离开职务的那一刻,才醒觉自己所做的,原来并不足够弥补所失去的一切。

61 comments:

  1. 看完水星兄這篇文章,也算了算自己因為在家住而得到的"褔利"及"收入",原來也真是挺多的。不過又正如水星兄跟L所說的一樣,當未來離家獨自生活時,這些"福利"就不再存在了,而要自己支付。想來要自己獨個生活,我還是要多多預備。

    P.S. 想不到我也有成為第一個留言的一天,呵呵 @@

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    1. 个人觉得Ricky倒不必像L一样担心,L已经四十多岁,Ricky年轻很多,而且L现在还没有任何被动收入,而Ricky目前单单房产投资就已经有每月千多英镑的现金流入的,两人的财务状况差很多。

      对不起,Ricky在英国不都是一个人住的吗?也算是独立生活吧,除非还有家人提供的生活经费 :)

      发表这篇时是大马的凌晨时分,谢谢Ricky霸头位 ^^

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  2. 居安而思危,不过外国的公司还真的很注重工作效率,让员工可以专著工作,大马是无法找到的

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    1. 夜月:水星是幸运的一位,不过外国打工的风险也不小,从其他同事或朋友口中得知,他们曾面对过多种问题,例如六个月没有发薪,到了国外后才知道和之前谈的条件不同,护照被扣押等,

      当然,好公司也不少,出国前做好自我保护措施比较好,最坏的情况也可以让自己安全回国

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  3. 你赚的钱根本就是净收入了嘛!真好。

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    1. yuanhui:谢谢留言,扣除吃喝和一些日常用品后就是净收入 :)

      只是在PNG的餐饮费也不低,所以水星的省钱功夫还是能够派上用场

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  4. 水星,你以上所说的的福利,除了医药和保险之外,其他的我全部得自己"ngam"荷包,大概占了我1/3的薪水!原来我每个月“赚”少酱多的看不见的收入...~T.T~

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    1. JS:小新的公司政策也很难直接和水星这种“山卡拉”地方比较吧,毕竟小新是领国而已,而且竞争很大,

      相信房租应该是耗费最大的项目吧?占了1/3的薪水还真是很gao下,不过过着比较贴近事实的生活,往后的差异也不至于太大,阿Q一下~

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  5. 水星,你公司还要请人吗?我丢我的爱人去赚钱回来给我买股票:P

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    1. Forget it....

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    2. yy:外地人可是很受PNG当地人的欢迎哦,yy不怕一丢不回吗? 呵呵呵

      匿名:谢谢留言,请问你是yy的爱人吗?是的话就久仰大名了 ^^

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    3. 这个匿名好像很留意我,应该在虚空部落格里,同样故意留言不爽我的。

      树大招风,不懂是不是几年前,专门自己和自己对话,又要放匿名A,B,写一堆只有他自己明白的话^^

      PNG有人比我更会为他理财投资吗?如果他放弃了我,是他的一辈子最大错误,也是我有机会找过比他更好的。

      所以,有什么好怕的^0^

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    4. yy:是的,水星对几年前的匿名者也有印象,当时很少留言的水星也有浮出水面在yy的部落格留言。

      希望不是历史重演,老实说,水星担心的倒不是yy,见过这种场面的yy对这类情况应该是游刃有余,水星反而比较忧心匿名者的心态。

      和下面留言同样的话也搬上来和匿名者交流一下:

      世上那么多博客,总有你同意和不认同的意见和看法,谈不来的就别看好啦,何必让自己的心充满不屑的心情,那最后幸苦和受伤的还不是自己吗?

      学会放下,做个开心的人,对往后的人生也有很大的帮助,水星无法阻止你的行为,只是觉得如果一个人必需通过说让别人不爽的话来得到快乐的话,那这个人在第三者眼中看来是很可悲的。

      水星知道不是每个人都可以成为朋友,至少希望匿名者能够以正面的能量为后盾成为一个开心的人,加油。

      “如果他放弃了我,是他的一辈子最大错误”

      yy好有自信的一句话,对自己的婚姻有信心就好,希望你们能够幸福美满 :)

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  6. 虽然我也是外籍人士,但还没到 “打工族” 的level .... 还在 “底薪外劳” 的阶级滚来滚去,要自己搞定衣食住行 (哭)

    突然,觉得水星的后宫三千佳丽都好幸福!有水星定时喂饱(加码)她们。难怪佳丽们都拼命为水星 “生养不息”。呵呵

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    1. boonchin:同是外劳,boonchin衣食住行都一手包办的才是真正意义上的独立啊,而且连买股也是含括了衣食住行四大领域 :)

      把佳丽养到像猪猪酱肥就好了 虽然近来猪猪介意别人说它胖,稍微瘦身了一下:p

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    2. 希望猪猪不会被泰国局势惊吓过度,吓瘦了 .... (虽然我是期待着啦) :P

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    3. boonchin:瘦身计划持续中,你的期待还算落实着,不懂有没有机会在业绩维持的情况下去到rm3.70以下,是的话就有5%DY,会大幅加码 ,希望跌势能至少持续到农历新年后(说这句话会给不少投机客骂吧,呵呵) ^^

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  7. 想了一想,其实Harry的银行的福利也不差。最满意的就是Annual leave有22天。医药保也不错,所以我也该知足了。现在期待着今年的bonus阿!!!O ni dou fu,希望不要太阿。

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    1. 我在KL的第一份工也有22天,
      第二份工卻只有12天(還是14天,不太記得了),
      還真不習慣啊!

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    2. This comment has been removed by the author.

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    3. 波特:银行的福利向来都不错的吧,还可以低息贷款,哈利的年假比水星还要多一天,羡慕 :) 水星在大马打工时年假很少,不过也忘了,应该和walkers公主说的差不多或少一点。

      农历新年快到啦,原来还不知道bonus的,是要等到最后一刻吗?银行的该不错吧

      水星也为你祈祷四个月花红,阿弥托佛 ^^

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    4. walkers:哪一家公司那么大方?水星也想做。该不会也是银行业吧?难道高贵的walkers公主曾经为水星的大众银行打过工?失敬 失敬 ^^

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    5. 不是銀行業。
      不過也算是一家大公司。
      後來讓我年假縮水的第二份工,是家小公司。
      跳槽原因是漲薪50%,看錢份上,年假少一點也算了。

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    6. walkers:多十天年假 VS多50%薪水,相信大部分打工族都会选择后者,虽然也有部分人应该会看在大公司发展机会的份上而留下 :)

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  8. Hmm....i think you only need to fork out the money for food...not like me after deducting the income tax and epf not much left.....really drooling of your benefits...

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    1. jasonX:Yes,mostly only pay for foods(and drinks like Milo or F&N's soya bean,haha) ,plus some necessity like shampoo,toothpaste,soap etc,but that's about it.

      Sound like Jason is paying high income tax,that indicates high income too,right? @_@

      at least you have EPF,Mercury doesn't entitled to any EPF while working oversea,thus need to save money by myself,nothing waiting for me after retirement....well,not entirely true,think still got about rm30k+ or 40+k in my EPF account,accumulated it while Mercury still working in KL,seldom check it though,if 5% compound dividend a year,could be around six digits by the time Mercury can withdraw it :)

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    2. My problem is sometimes too bored will go walk walk and buy something extra....stay whole day home chasing a series of drama also quite bored.....not high at least 3k lower than yours...paisheh....

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    3. JasonX:why your life sound like you already retired?hahaha.May be you need a new hobby which doesn't cost as much as shopping.

      3k lower than Mercury still considered a very reasonable income in Malaysia in my opinion. JasonX must be another 真人不露像,hehe ^^

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  9. 算是nett positive cashflow,这样的生活好羡慕哦。。。

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    1. 水星可以upload 过去十年的 cash flow statement 来给大家学习,学习 :)

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    2. 這個建議好!期待ing......

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    3. 大头:如果是不必打工的net positive cashflow那就真的很让人羡慕,可惜啊 :p

      boonchin/walkers:你们别在旁边“搞搞阵”,水星没有十年投资经验,也没有十年外劳经验,上一篇不是说水星只是一位小学生咩,小学生只有零用钱啊 :p

      加上,水星不会upload excel file,有没有高人可以指点?

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    4. http://www.wchingya.com/2009/01/how-to-add-excel-files-to-blogger.html

      不然简单点的,打开excel file, 做个print screen,然后upload :)

      别担心,没十年,咋们就先学习水星五年的 cash flow statement :P

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    5. boonchin:谢谢IT高人指点,水星下次可以试试学口木兄upload股息表了 ^^

      水星的cash flow statement又kina,又usd,又rm的,太乱了,不能献丑啊 :p

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  10. 看来歪歪有位忠实fans...

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    1. 想了一下,才明白你在講什麼。呵呵!

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    2. ah quan:水星第一感觉是yy的爱人过来了,还蛮高兴的,两夫妇洒花窗洒到来这里 ,恩爱到~^^

      walkers:看来yy也有stalker,呵呵

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  11. 哈哈,也有少少怀疑是歪歪的爱人。这神秘人在虚空的第一天那边出现过(猜测是同一人)。

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    1. 几乎可以断定是同一个人。
      倒没想过是歪歪的爱人 :-)

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    2. 绝对不是我的爱人。

      我的爱人连我的部落格都不看,要是他会看水星部落格吸取知识,我可以拜神还愿。

      不用我老是想办法,要怎么让爱人大笨象跳舞。:)

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    3. 要是他会看水星部落格吸取知识,我可以拜神还愿。

      ------

      哈哈!这句好!

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    4. ah quan/walkers:原来这位神秘人那么“出名”,希望不是和几年前在yy的部落格捣蛋的那一位吧,记得当时潜水的水星也在yy那边写了蛮长的留言说出自己的心声。

      世上那么多博客,总有你同意和不认同的意见和看法,谈不来的就别看好啦,何必让自己的心充满不屑的心情,那最后幸苦和受伤的还不是自己吗?希望大家能和睦相处就好。

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    5. yy:哈哈哈,要拜神还愿那么夸张咩。

      yy以前是有提过爱人不看自己部落格的事,不过时日变迁,可能yy逐渐“感化”了爱人,他在背后偷偷支持而yy自己却不知晓呢,呵呵。

      不过,还是希望yy那边一切安好,没有被留言者干扰就好

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  12. 身为外籍人士的打工族,水星虽然失去一定的自由,不过,却换来相当可观的薪水."这是很真实的写照

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    1. Jaja:听起来Jaja也是同道中人,不晓得是在那一国打工(会不会又是小新?) 不妨分享 :)

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  13. https://www.facebook.com/photo.php?v=791504767531357 看下这video,呵呵。关于看不见的开销!! :D

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    1. nsp:谢谢分享,很有趣,既有教育性又搞笑的短片,司机和靓女肥婆的那一段蛮真实和幽默 :)

      原来水星写漏了很多啊,哈哈。不过,水星还是有信心个人的看不见开销不会比短片的女主角那么多,至少本身没有养狗和那么多清洁用品 >_<

      现实中那女生应该也不会天天去唱K和high tea吧,呵呵

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  14. 在國外工作,如果雇主什麼都包的話,存錢是很快的。

    我有個親戚到深圳去工作,在一家國際公司上班,也是什麼都包。包住宿(一家人住在高級住宅區)、包交通、包醫藥、包埋她的全部兒女念最貴的國際學校(這個花最多錢)。

    記得她說單是津貼就足以應付一家人的開銷。她的很高很高的薪水是原封不動存起來的。聽說她買了很多店屋、辦公樓來投資。

    另一個朋友的朋友,卻是完全相反的例子。在香港當高層,月薪沒錯是馬幣近半百千,卻沒存到什麼錢。

    這半百千怎麼花呢?請一家人去日本旅行、幫姐姐換豪華車子、家人不做工的就由他養(還可以過奢侈的生活)、借錢給兄弟們做生意等等。

    最糟糕的是,他開着公司的車、住公司提供的屋,所以就沒有買車買屋的打算。

    一身光鮮,卻沒錢、沒車,連屋也沒有。很難想像有一天離開現在的職位後,恍然醒來,日子怎麼過?

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    1. walkers:还真的是两个很极端的例子,谢谢walkers公主的分享,还好水星觉得自己比较像深圳那位朋友,不过待遇不如她就是了,没有高级住宅区,没有包学费,也没有足够应付一家人开销的津贴 :)

      至于月薪马币五十千的香港朋友的朋友存不了钱就真的夸张了,而且他的花费大都是一些不会增值的活动,还不打算买屋子,一场意外就足以摧毁他现有的一切了,虽然只是朋友的朋友,不过还是希望walkers公主可以让他省思和发觉眼前的危机。

      能享受日子谁不想,不过要安逸的享受就不能忽略将来的打算,有规划的生活不代表现在就会活得很幸苦,

      真希望今朝有酒今朝醉的人可以明白这一点,而不是经常说会理财的人是守财奴,今天不知明日事,所以时常以活在当下为消费的借口,然后高喊钱不够用,怪公司,怪政府 甚至怪家人,就是不会怪自己。

      不懂得以后水星有没有机会成为walkers故事里的角色之一:“我有一位曾在 PNG打工的朋友,他xxxxxx” ^^

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    2. 你肯定有機會成為我故事裡的角色之一。
      讓你來當主角好不好?

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    3. walkers:水星要成为walkers公主笔下的色情故事之主角 :p

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  15. 水星有这样的福利的确是赚到了很多...
    不过想八卦问一下,
    水星买到保险吗?
    保险公司受保?
    因为我是完全买不到保险,
    就连意外和人寿保险都买不到.
    保险公司都不受我的保险...

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    1. Janet:水星是买得到保险,在大马自己也有买,当时有把自己的身体状况诚实告知那位保险经纪,她说受保与否是视患者程度而定,每个个案都不同,她载了水星去他们公司的panel doctor去检查,最后水星就做了超声波检查,医生的报告说可以让我受保,不过保险公司也有收取extra loading charges,所以水星的保费比常人贵一些,不过水星觉得不是问题。

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    2. 哦...所以是看病情的严重程度是吗?
      我就是一直以来都买不到...
      所以妈妈和弟弟拼命买,
      说让我以后有保障....
      可是我只要他们健康快乐就好啦...^^

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    3. Janet:是的,照常理而言也可以理解保险公司的作法,毕竟是一门生意。

      Janet有很疼爱自己的母亲和弟弟 :)

      水星还要帮妈妈供保险,二姐应该也买不起保险 :( 虽然他们也很疼水星啦 ^^

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    4. 水星很好学哦....要是自己做生意的话,想必是一位人材;哈哈。

      对...他们都很疼爱我,所以一辈子都只有他们最重要...

      哈哈...家人是一辈子的,尽自己最大的能力去疼爱他们就好~^^

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    5. janet:水星亲自下场做生意不行的,自己不是很喜欢骂人,难以让别人信服水星,所以还是乖乖投资股票,让有能之士帮水星管理公司就好 :)

      希望Janet和家人的关系永远保持融洽,也祝你们一家人新春如意 ^^

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  16. 在PNG打工还是有一定的危险, 水星的 perk 和 BIK 也是得来不易的。 我认为有得必有失,平衡就好。从来没到外地打工的nemo,要给水星很多赞,毕竟nemo忍受不住离乡背井的生活。

    nemo 在 PNG 的同事待遇也不错, 除了水星说的实物受益以外,还有包吃包用,没两个月就可以回马两星期。真的像水星说的净收入,两年内就赚了一百万。

    人啊,总是看到别人好的一面。有时有些事,不知道,不比较就最开心。

    大家继续加油吧!

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    1. Nemo:好久不见的小鱼儿终于又浮出水面了,近况如何?愿你一切安好 :)

      是的,有些朋友,不必说也知道他们是不能离乡背井的人,也有些人,喜欢到处工作,困在同一个地方太久就浑身不自然,水星觉得是个性问题,各有好坏而已,自己对生活环境满意,活得开心舒服就好了。

      小鱼儿的PNG朋友比水星强多了,有得包吃,又可以两个月回马一次,不过,包吃还可以理解,也不算罕见,不过两个月回一次就真的没听过,就是一年可以休差不多三个月,只做九个月,还有六张免费机票,那间公司那么好哦?又是银行业?水星也想做,呵呵。不过,如nemo所言,风光的背后,付出的努力很可能比较多。

      很佩服小鱼儿的朋友能在两年内赚到一百万,水星来了PNG两年半,才累积到五百千净资产而已 。不过,水星有自己的步伐,比较也没有意义的,继续努力向目标前进就好。

      也预祝nemo农历新年快乐,为防你不在新年前“蒲头” ^^

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  17. 哈哈,还好还好,你的每个贴我都有看,好像追看股票一样精彩!

    相比之下,nemo 的朋友还是没老外的待遇好,他们是 4 + 1, 即四个星期回国一星期。nemo不是在银行工作哦。

    在此也祝水星农历新年快乐,早日找到你的梦中情人!^O^

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    1. nemo:有冇甘劲哦,呵呵,不过还是谢谢小鱼儿的默默支持啦。

      4+1也有 -_-! 实在太幸福了,坐飞机好像坐巴士一样,重要的是能经常回国休假,真好。之前水星是在问小鱼儿的PNG朋友从事那一行那么好康 :)

      找到了情人一定公开 ^^

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