复利的启蒙师

复利，大多数投资者都听过的字眼，也是一个神奇的存在。

什么是复利？基本上，就是利滚利的原理。

容许水星以简单例子说明。假设你有RM10000， 放在3%年率的定存，每当到期后，

（A）  选择把3%的利息拿出来花掉，只把一万元的本金继续放回定存。

（B）   不把利息取出使用，而是把利息再投入进本金让它继续壮大。

A的情况是单利，B就是复利了。

以十年的利息作比较，如果利率维持，以A的单利情况而言，每年能得到的利息，就是固定的RM300，十年就一共得到RM3000。

以B的复利情况计算，第一年资金会增加到RM10300（10000*1.03），第二年会是RM10609（10000*1.03）....以此类推，十年后会增长到RM13439，期间得到的利息共有RM3439。

B的状况最终会比A多RM439或14.6%额外的利息，这就是复利的力量。

如果用的例子不是定存的利息率，而是股票的股息率，那复利的力量就更强大，而且时间越长，差异也越大。

对复利力量的醒觉，可以说是成为一位成功投资者所必需经历的基本锐变。

水星相信每一位网友都应该通过某个人物理解了复利的效用的，可能是klse8k的文章，冷眼前辈的作品，巴菲特的言论，也可能是一些知名的理财规划师，投资家或博客的发表，甚至是源自于自己父母的教诲。

那水星对于复利的启蒙师是谁呢？

很可惜的，他并不是大家所想象的某位投资界的知名人物，不过，水星敢写包单，他也是一位家喻户晓，具有世界级名望的人物。

他就是很多人的童年伙伴---小叮当。

现在好像不少市面上的新版漫画都将他的名字改为哆啦A梦，把宜静改为静香，技安变成胖虎，阿福变成小夫等，水星本身还是比较喜欢大家之前的称呼，比较有童年时的亲切感。

大家可否还记得藤子不二雄的小叮当作品中，有一个故事是关于“未来银行”的（水星不确定题目是否正确），水星尽量和大家回忆一下故事情节：

故事开场很典型，就是大雄哭闹地向叮当忏悔的场面，说不敢相信自己那么快就把新年得到的压岁钱（红包钱）几乎花光，只剩下10日圆，如果当初听叮当的忠告把钱存起来就好了。叮当看到大雄后悔和受到教训的样子，就拿出了“未来银行”这个道具，想鼓励和让大雄明白储蓄的好处。叮当叫大雄把仅剩下的10日圆存进未来银行，并告诉他一小时利息有10%，一小时后10日圆会增加到11日圆，大雄一开始听到的时候还觉得不屑一顾，才增加1日圆而已。小叮当耐着性子向大雄解释，说8小时后前就会翻倍，一天后就会增加到100日圆左右，一个星期后就是亿万富豪了，大雄听了当然很兴奋，马上就同意把自己仅有的10日圆存进去。

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存钱后，大雄立即把存折拿给宜静他们三个看，不过大家笑他说：“10日圆，很多哦”，但大雄不以为意地告诉他们一小时有10%利率，叫他们算算一个星期后会有多少呢？大雄讲完后就独自去闲逛，幻想着自己有钱后要买这样买那样，逛街时无意在玩具店看到了一个从外国进口的模型，只有一个而已，怕被别人先买走的大雄就立刻冲回家问小叮当自己的存款增加了多少，其实他才离开了一个小时而已，所以暂时只有11日圆，叮当叫他不要心急，需要耐心。

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同时间，技安他们也找上门来，说他们也想存钱在未来银行，叮当觉得储蓄是美德，就开放给大家使用了，也和他们说如果放定存的话利息会更高，并向他们解释什么是定存，而且一个月期的定存利息是一小时20%利率，一年期的就有50%，技安和阿福听到那么高的利息，当场把自己所有的零用钱都拿出来放一年期的定存，高高兴兴的回家了。

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没多久，阿福就跑回去未来银行想要回自己的零用钱，因为他也看中了大雄想买的那个进口模型，可是未来银行不允许他提款，因为他放的是定存，还没有到期，刚好他在未来银行大闹时被大雄看见，大雄很担心模型会被抢先买走，就回去向叮当求救，叮当说除了等待以外没其他办法。心急的大雄灵光一闪，问叮当说未来银行有两个窗口，一个是“存款”一个是“借款”，那是否代表可以向未来银行借钱？叮当说是可以，不过叮嘱大雄千万不要借，因为贷款利息是一小时20%，还不起欠款的话后果会非常恐怖。可是以大雄急躁的性格，叮当的劝告他当然听不进去，结果他还是瞒着叮当向未来银行借钱买了那个模型.....

故事之后的发展是如何呢？水星说了那么多，大家可能有印象了，忘了的就自己看回原作回味一下吧，呵呵。

水星觉得藤子不二雄真的是很厉害的漫画家，短短的一篇漫画就可以带出储蓄的好处，滥用借贷的坏处，定存，复利等等的知识给读者，还加上娱乐元素。

现实中当然不会有一小时10%利率的幻想式投资工具出现。想表达的是，水星重看过小叮当的漫画很多次，还小的时候，就对关于金钱的故事有特别的兴趣，印象也比较深刻，除了“未来银行”，还有“未来支票簿”，“未来当铺”，“未来贩卖机”，“一元百货公司”，“没有钱的世界”，“压岁钱袋”等等的有趣故事，对理财也同样非常有启发性。

所以水星从求学时期就练得一身省功，到出来社会工作时也不至于沦为月光族，还有赖于小叮当这位理财和复利启蒙师，虽然到水星接触股票之前，并没有利用复利带来太多的好处，可能是漫画里没有提过股票的故事。

是的，水星首次认识复利，自己的启蒙师就是一位现实世界不存在的人物，是不是有点出乎意料？

水星就是位长不大的小孩子，还是喜欢看漫画，不过，漫画也是大人画的，如果能够以成人的眼光去注释漫画家想在故事里表达的寓意，并带来正面影响的话，那看漫画又有何不可？