Monday, October 12, 2015

薪有余而力不足


五年前, 常常可以听到几位没有储蓄的朋友在说:”我存不了钱的理由是因为我的工资才刚刚够用, 以后薪水比较高的时候我肯定能把多余的钱存下来!”

五年后的现在,同一批朋友经历过转职或升职薪水得以提升以后, 听到的, 还是他们在抱怨没有储蓄的同一番话:” 我存不了钱的理由是因为我的工资才刚刚够用, 以后薪水比较高的时候我肯定能把多余的钱存下来!”

相信很多人身边的亲友甚至本身也可能会有一种只要薪水提升,就有余力可以解决金钱问题的思想.

某层面上而言, 这不是完全错误的理论, 不能否认较高的收入确实对财务有一定的帮助.

不过,扪心自问,假设一个人的薪水从RM2000提升到RM5000,真正能够把多出来的RM3000全部存下来的人到底有多少位呢?勿论RM3000,就算只要求存 起当中的RM2000相信对大部分的人而言也是一件难事吧?

打工族所拥有的财务通病, 就是容易被外在的收入以及物欲的影响而作出财务决定, 只有少数人能够从财务规划的角度为出发点来分配自己那增加了的收入,.

也因此, 往往也会出现:

收入低可以过活, 收入变高反而应付不了生活

或者是

 收入来源增加, 储蓄力度反而减少的奇怪现象.

前者是过渡纵容自己消费水平所带来的后果, 不少人觉得收入增加, 对生活的享受也要对等增加才行, 不过很多时候都不是对等, 而是花的钱比加薪的钱还要高.

后者的情况虽然要好一些, 还是能够存下钱, 但却没有留意到自己的储蓄能力已悄悄下降的事实.

例如Chris的薪水是RM3000, 把必要的支出RM2000减去, 还有RM1000可以自由支配的时候, 他选择把当中的RM500,也就是50%存起来.

 有一天他换了工作, 薪水提升到RM4500, 就决定把自己的储蓄金额也从RM500增加到RM1000, 表面上看来, 薪水只增加50%,储蓄额却加倍, 应该算是很好的规划, 可是, 仔细一想, 他的可支配收入实际上变成了RM2500, 但他只存下了当中40%RM1000.

简单而言, Chris有一千元的闲余款额时可存50%,有两千五百的余款时却只可存下40%, 储蓄力实际上是下降了. 至少, 他也应该把储蓄额提升到RM1250, 也就是维持原本50%的储蓄力度才合适, 因为, 降低了的储蓄力度, 从另一面看, 意味着他的消费胃口也变大了.

两者的共同弱点, 说穿了, 就是一个人让自己支出的增加幅度, 追随甚至高于薪资的增长.

加薪或者收入提升的时候, 我们要坦诚的承认, 在这个充满诱惑的世界, 多数人会把增加的部分花在购买支出, 而不是购买资产方面.

我们不是不能以闲余的薪金来提升生活的品质, 但必须紧记, 能够让我们达到财务自主的, 是能够带来现金流入的资产, 而非单纯让现金流出的支出.

今天的你, 有善用自己多余的薪水, 来均匀的提升自己的储蓄力和消费力吗?

 

4 comments:

  1. 我几乎是每个月是存了超过50%以上的月收入,
    而且是先存来投资股票,后才还每个月的基本开支,剩下的才拿来当做伙食费,娱乐费用。
    10年朋友A告诉我想买房子,结果是我买了,10年后的今天,A还是没有买,就如水星大哥说的,等薪水高,一等就是数十年消失了。

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  2. But Mercury you forgot the inflation rate....when our salary jump from 2k to 2.5k time...things and food also become more expensive

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  3. MIHARU强哦.能够做到50% SAVING.
    我觉得投资自己最好的了,近几年我大概花几百块为自己增值吧.
    谢谢,水星分享.

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  4. My nett Salary is RM6700 per month, My property installment took RM3800, RM 570 for car loan, RM300 for PTPTN, RM 600 put in trust Acc as share capital, every momth remain ard RM1400 for eat, petrol and entertainment.. :(

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