Thursday, November 14, 2024

41歲的出糧記

踏入42歲以來,自己花在投資研究的時間超級少(更不可能開群和課程,所以私訊來問 “請問這收費組的老師真的是你嗎? “的讀者,有心了,但不必每看到一個冒名的臉書廣告就發一個訊息來询问,直接認知為一律都是假的然後幫忙舉報就好,感恩),懶惰熊幾乎只顧著慵懶地體驗生活,跑完馬拉松後去日本旅行,然後繼續減肥、閱讀、打機等日常和計劃明年的旅程,結果生日兩個月半後才發現還沒寫41歲的出糧記,現在補上。

40歲時還有前八個月的時間水星熊是打工族,來到41歲,這一年水星熊正式進入全年失業、僅依賴股息過活的一年,41歲的被動薪水成績表如圖示:



這一年終於做到了去年挑戰失敗的目標——RM200k的股息,月均收入首次突破RM18k,真的很開心。 另外,表面上今年的加薪幅度為相當不俗的15%,不過這是因為去年LPI調整派息時機的關係,導致去年的財政年從LPI身上少收一期股息而讓比較基礎變低才產生的結果,去除這個因素,實際加薪幅度只是10%左右而已,無論如何,這還是超越了自己的預期,畢竟這是沒有打工薪水去增加本金、而且股息薪水也只有25%左右能夠再投入的情況下而做到的成績, 所以這些加幅主要都是來自所投資公司本身的股息加薪,質量上是更值得高興的。

月收入方面则十分不平衡,时而三位数时而五位数,看来水星熊急需二月和八月出粮的公司名单,不懂读者有没有tipsy?  :p  不过其實是沒差,因為水星熊是在一年完結後才會從去年收到的股息中轉賬到saving account供日常消費使用,所以月收入的落差并不会影响退休生活。

話說,從投資戶口轉賬出來,水星熊投资十多年以來只做過兩、三次,記得是為了買屋時的頭期&裝修錢以及退休前想還完房貸時,需要資金而做過。 水星熊是使用大眾銀行的户口来投资,想转账时,以前需要填form電郵通知broker把資金從投資戶口轉去儲蓄戶口,现在為新一年的生活費轉賬時發現已經可以自行在網上填個簡單的表submit就好,2pm前的申請都可以在當天搞定,2pm之後的可能需要多等一個工作日, 能夠花一兩分鐘就自己搞定轉賬確實比以前方便。

41岁这一年也意外的創下投資生涯以來第二高的淨資產增值額,可喜可賀。 最高的一次是組合從Covid復蘇後的2021年,不過當年還有工作收入的輔助,去年在沒有主動收入的前提下淨資產能增加那麼多是始料未及的,無論如何,這些都是bonus而已,有很好,沒有也無妨,只要投資的公司有在好好經營、被動收入始終在綫且可以逐年慢慢增加,水星熊就可以繼續安心做隻廢廢的退休熊

至於新一年的股息薪水目標,雖然想豪言立下月均RM20k的目標,但馬股已經高漲不少的情況下,股息率高的公司或加碼時機變少,應該不太可能,所以僅希望可以保持自己一貫的中庸目標——6%股息+6%資本利得=12%年回酬,就知足常樂了。

退休一年半的菜鳥在退居前線去觀望身邊人時也其實有所感悟。

一些人即便來到40歲還是找不到方向,沒有獨自面對未知恐懼的能力,所以只能別人説怎麼走就怎麼走

如果,志願是你父母選的,對象是你父母定的,工作挑的是輕鬆的,你憑什麼要過你想要的生活?你這才發現,削足適履,妥協求全,得到的只會是無數的不滿意,那麼委曲求全,還是得不到想要的哪一點點安全感

在別人的選擇裡,過不上你想要的生活,真的不要怪別人。 有時寧願自己選錯,也不要讓別人決定你的人生。 若是自己選擇失誤,你會吸取教訓,此後,明白了謹慎和大膽同樣都需要智慧,所有的過失和悔恨,都會是對你人生的豐富,也是你走向成功的動力。 如果別人幫你選擇失誤了,你會恨別人的失誤,讓你承擔了後果,從此,人生將陷入沒完沒了的怨恨,不能自拔

所以,請做出自己的選擇,同時別擔心自己做得不夠好,就算做得再好,也無法滿足全世界。

沒有人會一直順利,願你更加強大,然後終於有一天可以笑著講述那些曾讓你哭的瞬間。

 

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Tuesday, October 29, 2024

日本首旅






水星熊首次拜訪自小被動漫與電玩影響而憧憬的日本,完成了夢想清單中的另一個項目。感恩退休後抱擁的更多自由,也感恩手術後有更健康的身體去進行想做的事

穿著和服在京都的大街上走著時,想起一個小故事:
愛因斯坦經常穿一件破大衣出門,朋友看不下去了,就對他説:“你穿得太不體面了,會被人笑的。”
他無所謂地説:“那又怎樣?反正別人都不認識我。”
後來,他的“相對論”震驚世界,但他還是穿著破大衣出門。朋友又勸他:“你現在是個大人物了,穿得那麼不體面,會被人家笑的。”
他依然無所謂地説:“那又怎樣?反正別人都認識我了。”
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有的人穿起山寨貨來像名牌,有的人穿起名牌來像山寨貨。 水星熊則認為,我們的價值就像愛因斯坦一樣、用不上這些人為的價值來襯托。 真正喜歡你的人,你不用裝得珍貴,在他眼中,你也是獨一無二的存在。 不喜歡你的人,那怕滿身名牌,在他眼中,你也一文不值。 你不用活出別人眼中的人生,只需要活出你的價值。
所以,我們要做的事情不是去實現別人看起來很幸福的事情,而是去實現能夠讓自己內心獲得快樂的事情。
也聯想起,到了現在這個時代,窮人、富人的概念已經不是“朱门酒肉臭,路有凍死骨”的區別了。很多時候,你根本不能從外表上判斷出誰是窮人誰是富人,比爾蓋茨常常穿便裝,城市裡的打工族倒是天天西裝革履。所不同的是富人和窮人的思維,窮人喜歡用自己的缺點去比別人的優點:“我長得沒有別人好看”,“我沒有一個好爸爸”,“我學歷不高”等等等....部分人承認自己的弱點,只是為了給貧窮找一個開脫的理由。富人則不一樣,他們不怕承認弱點,金錢或賺錢的能力足以使他們的弱點成為與眾不同的個性。
如同艾爾文寫過的:別學一個人有多成功,卻忘了學他有多努力。
別只羡慕和學習別人在網路展現出來的美好,而忘了私下所需要給予和付出的代價。
共勉之 🐻




Friday, October 18, 2024

努力成為會被徵收股息稅的人?


默默無名的水星熊昨天突然因為財政預算案裡的股息稅而成了“一日網紅”,明明股息薪水比水星熊多的大有人在,無論如何,水星熊終於體驗到了一回做KOL的滋味了,棒棒噠 😆

就自己被徵收的數字而言,並沒有特別的感觸,畢竟數目不大。倒是想起了自己剛開始投資不久時的2008年,政府就大刀闊斧的把本來股息相關的稅務制度改成了目前的single-tier,原本可以根據個人稅率claim回的股息稅改成無法再claim,變成股息在派發給股東前就直接被扣一個26%(當年的稅率)。讓本來在國外打工、還無需為股息繳稅的水星熊突然面臨未來會少了約4分之1的被動收入,對當時剛在股息路起步的水星熊,雖然股息薪水不高,但情感的衝擊性還是比現在大的。

不過當時還是無阻水星熊的股息路,也是一次寶貴的經驗,因為當年政策的改變也和昨天一樣引來了不少的民間猜測,比如政府未來可能進一步的更改政策擠壓股息族的收入、公司可能減少派息、影響投資馬股的意願、政府可能在試水溫以便增加其它的稅收項目等等等。這些顧慮都是人之常情,也情有可原。比起繳稅的數額,目前大家或許是情緒上更不滿與不甘於馬來西亞仿效一些先進國對股息薪水進行雙重抽稅。

16年以來股息派的人再次中槍,水星熊確實無法預測未來何時會再有改變。所有的投資者都要面對一個殘酷而矛盾的事實:我們的投資期待是未來的,遺憾的是,未來幾乎是完全不確定的。通貨膨脹和利率水平是不可靠的;經濟衰退的發生和結束是隨時的;政治動亂如戰爭、商品短缺和種族主義會突然發生;個別企業以及整個產業的命運,也很常與大多數投資者的預期相反;一場病毒無預期的來襲也會改變經濟生態。故此,基本上,“不確定性”和“投資”是相伴而生的。在現實世界中,沒有人有能力預知某個時間點就是買賣股票的最佳時機,與其讓自己深陷於這種無形的壓力之中,倒不如承認自己沒有預測未來的能力,以及接受無為的做法,用紀律來取代猜測,比如減少頻繁的交易與耐心等待這些習慣,就已經可以省下比股息稅來得多的交易費,讓自己的自律與心態成為最強大的武器。猶如Benjamin Graham的投資核心概念之一——成功的投資在於掌控風險,而不是迴避風險。

世事多變,我們無法掌控人生的所有命題,總有無能為力的時刻,總有無法預知的事情發生,我們無法改變。我們能做的即是掌控好我們可掌控的那部分人生。不過早為未發生的事擔憂。不去憂慮所做之事有沒有美好的結果。未雨綢繆是應該的,但也衷心希望大家不要過於焦慮而導致自己在投資上走了偏路,誤認為股息路不再可靠、價值投資再無意義就踏上了搶進殺出的投機生涯,最後更得不償失。

正念幽默的看待,或許就像部分網民所寫的:平凡的個人投資者有資格被徵收這種稅也是一種榮幸? 😅

股息平均月收RM8333雖然算不上是富人稅,但是就像那些覺得1百萬淨資產很少的人一樣,先讓自己成為擁有1百萬淨資產或年收100k股息薪水的人再説也不遲。

最後要申冤的是,水星熊真的無辜啊,絕對不是因為政府看了水星熊這種小熊米寫的《打工族股息路》而連累大家中tax滴 😂


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Sunday, October 6, 2024

梦想清单之马拉松



過去四年來,繼出版自己的書和提早退休以後,水星熊再次完成夢想清單的其中一項——跑完一場全馬 😳

首次全馬的心路歷程:

0km:過萬人一起開跑,所以花了7~8分鐘才擠到起點。
10km:看見淩晨時分的KLCC 😳
14km:終於追上5:30的“飛波”和pacer。
22km:意外追上5:00的氣球,以為可以爆大冷sub 5(5小時內完賽),可惜只是因為pacer要上廁所才慢下來,自己很快就被拋在後頭。
30km:開始進入未知領域并懷疑熊生:我是誰?我在這裡幹嘛?
35km:個人目標達成,開心
40km:好像可以跑完?
42km:最後的兩百米怎麼看起來那麼近卻又那麼遠?
42.2km:沖線+夢想成真







因為手術的備戰時間有限,所以水星熊此次馬拉松的賽前目標是“堅持到35km的cut off time被淘汰”就心滿意足,但在強力隊友的培訓以及老天賜予好天氣的輔助下意外完成了夢想,且無傷完賽+排名前40%之內,十分感恩。




世間事大抵如此,走下去,慢慢就會,走過去。

和投最多的人只有一同理,跑得快、跑得遠當然值得讚揚。 但,跑最快最遠的只有一個。 我們真正需要的是,就算不斷跌倒累倒也會再次爬起,然後還能笑著堅持到終點。

自我設限是進階路上最大的障礙,也許這世上真的有天才,但那絕不是你成為不了高手的藉口。 即便身邊投資賺錢比你多的人比比皆是,也無阻你達到財務自主的終點。

人生短暫,機會有限,遇到喜歡的人事物就努力爭取,寧可因為做錯了而後悔,也千萬不要因為錯過了後悔。

喜歡什麼事,就盡心盡力去做; 喜歡什麼人,就大大方方去愛。 如果開始之前就想著以後不喜歡了怎麼辦?那怎麼能擁有美好的生活體驗呢?

人生就像一座遊樂場,今天來玩這一次就要盡興,什麼項目都得去嘗試一下,回到家才可以回味。

願我們的生活風平浪靜,三分驚喜,七分盡興。


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Monday, September 30, 2024

世界終歸是屬於年輕人的

 


糟糕的父母一輩子都在想著控制子女。 最開始的時候,他們用暴力控制; 後來打不過孩子了,就用經濟控制; 當孩子經濟獨立了,他們又改用愧疚來控制

我們每個人都是獨立的個體,有自己的責任和義務,也有自己的尊嚴和底限。 即便是父母,也不能控制孩子一生。 什麼我生了你,你的一切都應該是我的你要聼我的話,把掙的錢交給我之類的話,實在是讓人大為震撼

為人父母的可能會覺得,孩子上學的時候,我幫他選就業前景好的專業; 孩子畢業了,我就幫他找一份穩定的工作; 然後幫他買房子、找對象、帶孩子只要他生活安心,我也可以放心了

但為人父母的可能搞錯了,孩子出現在這個世界上,是為了見識這個世界的,而不是單純地讓你放心

如果一個人一生都是身不由己的,那麼他大概率會說:“我寧願從來沒有被生下來。

這裡水星熊想和大家分享一個方法,所有和家人談判的孩子請記住,你的底牌有且只有一個:我经济独立了,大不了我換個城市生活,我換個圈子生活

一個人只有自己為自己承擔了責任,有了自己的社交圈子,才能更好地和父母以及過去的原生家庭協商,和糟糕的傳統價值觀談判,以及和那些你看不慣的規矩說不。 也就是,我自己的事情我自己負責,不用你對我指指點點

這也是為什麼很多去到外国或外地的孩子,雖然常常覺得孤獨,但他們至少自由,至少幸福。 因為他們終於可以擺脱混亂的人際關係,自己的事自己做主。

可能你會擔心自己態度太強硬,會傷害父母的心。 告訴你,你的擔心是真實的,坚持己見的孩子確實會傷父母的心,但這種傷害是短暫的。 從長遠來看,孩子總要長大,離開家,離開爸爸媽媽,獨自去覓食,獨自去生活,獨自去面對世界。 孩子愈早獨立自主,羽翼愈豐滿,生活能力也就愈強

想對為人父母的說一句:孩子並不是自己要求出生的,而是你們決定生下來的

如果你正在生孩子的氣,請按一下暫停鍵,把記憶的时鐘撥到孩子剛出生時,反覆回味當時的喜悅與激動,以及虔誠地跟神明講的那句:“不求大富大貴,只求他平安喜樂就好。

也想對為人子女的說一句人生最大的教養,就是接受父母的平凡

出身無法選擇,但人生可以。 如果你不是來自一個幸福的家庭,那請確保一個幸福的家庭是來自你的

记得,世界終歸是屬於年輕人的

 

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Wednesday, September 25, 2024

哪一年不難?




有人説這兩年創業的人很難,也有人説這三年投資股市很難,水星熊想説:哪一年不難呢?做什麼不難呢?

想要做成事,什麼時候都難,你要遭受別人的不瞭解,你要看著別人的白眼,你要忍受无盡的孤獨,你要一個人活成一支軍隊。

但是,這都非常正常,因為誰讓你想要成為一個不一樣的人呢?

簡單的事情做起來容易,但要做得長久卻很難。

水星熊從自己的經驗中也體會到,成功的故事讀起來總是激勵人心,做起來則是挑戰人性。能夠把簡單的事做好,本來就是件強大的事。

時間是最有公信力的見證人,見證那些能夠把簡單事情做好與做久的人,持續在某個領域發光,即使,在他剛做的當下少有人關注。

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回到RM2的駭客




駭客在2022年9月20日的紅股除權時,股價從RM2.38調整到RM1.58,現在恰好時隔兩年,再次見到它踏上2元水平。

相當不起眼的駭客,靜靜的從RM1.58回到RM2,兩年增值約27%,換算成複利率大約12.5%,而且還不算上期間收到的股息。

雖然少了很多激情、甚至也比不上一些熱門公司的回酬率,但它的無風無浪,倒也讓熊安枕無憂。

讀到過一個訪問,對象是一群在Boca Raton(佛羅里達州的一個富人退休小區)的退休人士。這些人被問道,他們在自己一生的投資活動中是否戰勝過市場。有些人的回答是Yes,也有人回答是No。後來,有一個人説:“管它的,我只知道,我的投資收益足以讓我在此安享晚年。”

很棒的答案。畢竟,投資的意義並不在於賺到的錢比別人多,而是所賺的錢足以滿足自己的需求。衡量自己的投資是否成功的最好方法,並不是看你是否能戰勝市場,而是看你是否擁有一個可能使自己達到目標的財務計畫和行為規範。

你應該關注的不在於你比其他人先到達終點,而是確保自己能夠到達終點。

共勉🐻


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