Tuesday, July 20, 2021

從房貸聯想老乾媽



今天在IG分享的房貸進度。


原來水星熊的房奴生活在不知不覺中已經來到了第60個月,也就是第5個年頭了。


把賸餘的principal數字放到計算機按一按,如果保持目前的利率和還款額的前提下,從一開始的35年貸款期,目前剩下的期數還有12.5年,以5年的時間供了22.5年的房貸,速度上算是很滿意了。


賸餘的房貸數額占了目前股票組合的10%左右,也是一個讓水星熊滿意的數字,換言之,如果這一刻想要揮手告別PNG職場永久回到大馬,一次性清還房貸負擔後,還可以保留90%的組合或被動收入,雖然沒去到自己心目中“財務自由”的標準,但已達到“財務自主”、足夠生活有餘。


二十多歲的貧窮,可以是一件理直氣壯的事情,因為幾乎人人都是這樣過來的;但二十多歲的懶散和傲慢卻是不可接受的。


日積月累的幸福感,是留給恆心者的果實。


房貸是自己人生少數的貸款之一,來到股票投資,則完全不曾借過錢來投資。


提到借貸,就想到全球著名的一個品牌——老乾媽,這個品牌大家一定不陌生,它的創始人陶碧華,更是一個傳奇。


1947年,陶碧華出生於貴州的一個小山村。20歲那年出嫁,幾年後丈夫去世,只剩下她和兩個兒子相依為命。


1989年,省吃儉用的陶碧華用自己所有的積蓄開了一家“便宜餐廳”,專門售賣冷面和涼粉。為了讓涼粉更香更好吃,她特意下功夫做了伴著吃的辣椒醬,結果沒想到辣椒醬反而比涼粉更受歡迎。某一天,因為身體不適,她來不及做辣椒醬,結果那天的涼粉一碗都沒有賣出去。她發現了當中的商機,開始對這種辣椒醬精心改良。


1996年的7月,她租了兩個產廠房,且招聘了40個人開始製作最初的“老乾媽麻辣醬”。1997年8月,正式成立了貴陽南明老乾媽風味食品有限責任公司,員工從最初的40人擴展到200多人。到2013年,老乾媽的產值達到了37億人民幣以上。2014年,貴州政府還專門獎勵了老乾媽集團一個“A8888”車牌號碼,這是因為老乾媽集團創下了三年繳稅18億元,產值68億元的驚人收益,創造了巨大的經濟效益。


陶碧華在任公司的期間,始終堅持“三不”原則:不融資,不貸款,不上市。要知道,在現今這個資本運作的大環境中,幾乎每個企業都會想著貸款,然後融資上市。


她認為,公司本來就有足夠的現金流,那麼融資、上市之類的也就沒什麼必要了。從最開始陶碧華就一直奉行著一手交錢、一手拿貨的原則。她説:“我不想欠別人什麼,別人也不要欠我什麼。我有多大的能力,就做多大的事。我不想好高騖遠,只想踏踏實實、簡簡單單地去做好現在的每一件事。”


媒體在採訪時都會問她,您賺了這麼多錢後,就沒有想過要去涉足其它領域嗎?因為很多公司在成名以後會去涉及方方面面,賺更多的錢。您難道沒有動過心嗎?


陶碧華對此回應:“我沒有那麼多遠大的理想,現在我做這一件事,就只想把這一件事做大做好,心無旁騖。這樣慢慢地日積月累下去,我相信終會把這個行業做精做好。”


陶碧華守住了自己的初心。


雖然距離她太遠,不過水星熊也和她一樣,只想把股息這件事在能力範圍內,不靠借貸的方式做到最好,至於發展相關的的範圍,比如教課、開群組、拍影片什麼的,實在沒有興趣和必要,頂多是以自己喜歡的業餘活動——寫字來分享和出書,但也從不會將之視為和股息一樣的長期飯票。


因為,守住本心,才能活出自我。


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Tuesday, July 13, 2021

脫巢




不時聽到這些話:


“我爸説,我應該好好讀書找份工作,那是唯一穩定的出路。”


“我媽說,你要嫁個有錢人,這樣今後才能少吃好多苦。”


他們從小就被原封不動地灌輸了家長的價值觀,在日復一日的重複中,逐漸將家長的觀點和意見奉若真理。


他們將自己的生活縮小,小到用家長的影子可以覆蓋,并渴望在這樣的陰影中過上一帆風順的生活。他們以為父母的智慧和經驗就是萬能,卻往往忘記了,父母也不過衹是普通人。


也常聽到這種話:


“我的人生就像我爸媽的影子一般,他們一路替我選擇小學、中學、大學,甚至替我選擇工作、朋友和愛人。我一點自由也沒有,稍微不如他們的意,就說我長硬了翅膀不認父母了。”


做家長的想要表達關懷,卻總是難以把握尊重的分寸,一不留神,關心演化成掌控,深愛便成了讓人厭煩的嘮叨,而愛意的叮嚀成了詛咒。


做孩子的想要擁有自己的空間和時間,拒絕的話卻總是難以説出口。“謝謝你的愛和關心,但是我也需要一點自由。”這句簡單的話,出口卻總成了“行了行了,你能不能不要煩我。”的不領情和不耐煩。


有多少父母在感慨自己為孩子做牛做馬操碎了心,就有多少孩子在抱怨自己的生活被父母掌控。


我們明明都是從愛的起點出發,為什麼最後總是淪落到恨的荒野?


首先,針對第一種“認為父母就是真理”的情況,水星熊認為每個人都應該培養自己的價值觀。


在時代劇烈的變化中,上一代人對無窮无盡的新鮮知識也會有不懂的時候。


對於父母的建議和意見,我們可以參考,但是并不能照本全搬。通過閱讀,跟人交往,不斷地反思之後的判斷,建立自己的價值觀。


在保持尊重的同時堅定地貫徹自己的主張,做一個離開家長也可以過得很好的人,才是對養育我們長大的父母最好的報答。


而對第二種想掙脫父母尋求自由的人,請明白一個硬道理:想要有自由的生活,就必須先有自由的能力。


每個人都渴望自由,但并不是每個人都願意承擔自由的代價。


劉墉寫過的一段話:


“今天有多少孩子跟父母討價還價,既要美式的自由,又要中式的被愛,卻沒有美國孩子的主動,又失去了中國傳統的孝道?”


太多人心目中定義的自由,并不是真正的獨立,而是既可以得到寵愛,得到享受,又要求保持獨立自主的奢望。


追求自由,需要從經濟獨立和精神獨立開始。


經濟不獨立,你永遠逃不出寄生的命運,永遠衹能寄居在家裡。


精神不獨立,不管你走到多遠的地方,都還是個依賴家長的孩子。發生不順利或受委屈的事情,從不考慮解決方法,衹知道拿起手機撥通父母的電話求助或哭訴。


不獨立的人,註定是無法自由的。


從努力工作存下第一筆錢開始,從第一次跌倒和失敗開始。成功會痛,但是不經過這樣的痛楚,你永遠無法成長。


至於家長,允許水星熊分享《布魯克林有棵樹》中,弗蘭西的母親在弗蘭西失戀回家痛哭之後,有過的一段心理獨白:


“終於來了”,她想,“這個時刻終於來了,無法再呵護孩子,不叫他們遇見不幸了。過去家裡吃的東西少,你可以假裝自己不餓讓他們多吃一點。夜裡寒冷,你起床把自己的被子蓋在他們身上,好讓他們不受凍。誰想要傷害他們,你會跟他們拼命。


可是終歸有一天,或許陽光燦爛,他們走出去,或許會遭遇一些不幸,而你卻無法知道,你拼了一生要阻止他們去遭遇的痛苦,總會找上他們的門。”


這段獨白,或許是每一個家長都必須要經過的心路歷程。


你疼愛的那個孩子,終究要長大了。


你無法永遠將她捧在你的掌心,他有自己的人生要過,也有自己的痛苦需要面對。


你能做的,並不是一直拉著他的手,而是放開他,讓他成為一個離開你,也有勇氣和能力,可以很好面對生活的人。


而一個孩子對家長最高的致禮,並不是成為你。而是在你的愛中,他終於成為了自己。


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Tuesday, July 6, 2021

售賣焦慮

其實,很多人本來是不焦慮的。大家坐著火車,吃著便當,聊天唱歌觀賞風景,結果火車開進了商人們聯合挖掘的焦慮隧道裡。


這個焦慮隧道充滿了各種讓人焦慮的叫囂:你再不報名投資課程就要被人超越了,孩子再不讀國籍學校就要輸在起跑線上了,你再不買下這產品就要被社會淘汰了。坐在車上的人聽得一愣一愣,面面相覷,然後開始焦慮起來。


本質上而言,今天不少的商人在銷售的都是焦慮。要把奢侈品賣給暫時還達不到這個層次的消費者,所以在廣告宣傳時就要充滿各種誘惑。而這個群體想要躋身上流社會,就需要不停地購置這些奢侈品來裝門面。知識類產品亦是如此,這個社會正在懲罰那些不一天學習8小時的人,你再不學習這些知識就要out了....這些標題讓人單是看了就焦慮不已。


所以有這麼一句話:誰挑逗了消費者的焦慮,誰就是一個成功的商人。


其實,在水星熊看來,我們這又是何必呢?


不要輕易被人貼上某個階層的標籤,一個人一旦有了某個標籤,就會不自覺地維護自己這個形象。


社會心理學中的社會認同理論解釋説:大量的實驗證明了,人一旦形成某個群體,就會不自覺地偏袒自己群體內部的人,同時歧視這個群體之外的人。


一個在生活中找不到自己的人,才會焦慮且迫不及待地融入某個階層當中。每個人都應該是屬於自己的階層,賺多少錢就過多少錢的生活,量入為出,冷暖自知,不必打腫臉充胖子,況且胖子是不健康的。


謝絕別人貼標籤的方法,就是剋制把生活當作表演的衝動。


在自己的生活裡綻放自己的多姿多彩,不必按照別人期待的方式生活,因為每個人都是獨一的個體。不用聼別人説三道四,我們不必活在別人的嘴裡,衹需要活在自己愛的人心裡。人生就900個月,畫成表格就是30x30,其實沒多少時間去在意無關緊要的人和事。來到最後眼睛閉上的一刻,覺得自己值了,就是美好的一生。





有些人,沒了什麼都影響不到他的幸福;有些人,不管擁有什麼都只會焦慮。


真被焦慮感驅使而想要有階層標籤的話,個人會建議你努力成為一個“有抱負階層”的人。衹要有抱負,就會高瞻遠矚,不會輕易被眼前的生活困住,水星熊覺得這樣的人,才不會焦慮。


因為他們明白,路是自己腳踏實地地一步步走出來的,而不是跟在別人後面亦步亦趨,走得幸苦,還被路人嘲笑為邯鄲學步。


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Tuesday, June 29, 2021

被動薪水從月均5k到10k的感悟




雖然6月還剩下最後一日,不過把昨天收到的部分也update後,股息應該都收齊了,看了一眼,水星熊的第一感覺是:“好可惜”,這個月破不了100k,哈哈。


不過心中當然還是十分興奮的,畢竟這個財政年還有兩個月的時間,而總股息的差距已經和去年相差不遠,來著的七月份肯定可以超越去年的成績,眼下水星熊對今年的被動收入目標已經變成“月均10k股息薪水”,希望兩個月後迎來自己39歲生日的時候,能正式完成這個理想。


當初自己設立40歲退休目標時定下的月均5千被動收入,即使沒有用上華麗的投資技巧,默默耕耘,還是可以開墾出雙倍的良田,途中還經歷了新冠肺炎對經濟影響的大考驗。投資,有時候真的可以很簡單,複杂的往往是人心。


常會說到先把自己活得優秀,後來自然能看到良性改變。對此,水星熊在走過這段從無到有的股息路後,對“把自己活得優秀”有了幾個小結:


第一:選擇對的路比選擇對的人更重要。


給自己一個更宏觀的選擇,在對的路上總有能與之同行的人,無論是戀人還是朋友。不少美滿情緣,也不是因為選對了人,才有了之後的美滿,而是一個人選擇讓自己有力量的時候,在這條路上遇見了良人。


第二:被人理解是自己的榮幸,而不是別人的責任。


要對理解報以感激,而非對不理解抱怨。活到這個年紀,大家都忙著柴米油鹽,忙著房貸工作,沒辦法第一時間理解你,也沒辦法完全理解你內心的真正渴求,能被告慰是難得的。


第三:學會消化自己的情緒,不要強化自己的焦慮。


你可以有不如意的時刻,也可以有絕望的瞬間,但你內心应當明白,這些都是暫時的,你能夠依靠自己的力量站起來,不要把這些情緒包裹成焦慮暗示自己生活不易,然後被生活之流挾持著失去自信。


第四:永遠對自己的身體和靈魂負責。


看過一句名言:“要麼旅行,要麼讀書,身體和靈魂,總有一個要在路上。” 這句話說得很棒,雖然目前旅行並不是一個選項,但要在家活動身體還是簡單的事。若能幾乎十年如一日地踐行這句話,其實你也會擁有以你為榜樣的擁躉。


這也是部落格的第1001篇文章,有種從零開始的感覺。


真的,不要在乎一時的得失。


你的改變,時間看得見。


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Tuesday, June 22, 2021

勵志故事的背後

水星熊想,漢代匡衡“鑿壁借光”的成語故事應該為多數人熟知。


匡衞為了讀書,就去鄉里藏書很多的富人家做工,並且聲明不要報酬,衹要能遍讀其家中的藏書就行。勤奮的他為了能在夜間讀書,在牆壁上鑿開了洞以便借光閱讀。


皇天不負有心人,匡衛後來成為經學大師,他勵志求學的精神更是在朝中廣泛傳揚,連當時都還是太子的劉爽都拜他為師。


後來劉爽即位,成為漢元帝,匡衛也被提撥為光祿大夫,相等於高級顧問,出入於元帝左右,十分風光。


再後來,元帝又提撥匡衛就任丞相,為百官之首。匡衛當時封地有31萬畝,封地中的租稅都歸他享用,富貴榮華。


可當時因為土地丈量有誤,給匡衛多圈出了4万多畝的地。這件事,他也許早知道,也許不知道,但問題的關鍵是,當下屬向匡衛報告此事後,匡衛將錯就錯,而地方官員因畏懼匡衛的權勢,曲承其意,讓匡衛得以侵佔這些本不屬於他的土地。


紙終究包不住火,後來有人向皇上告發匡衛侵佔土地一事。儘管匡衛位極人臣,深得皇上器重,但像他這樣明目張膽的違法亂紀,皇上無法容忍。


最終,匡衛被撤職法辦,爵位和封地都被剝奪,並且被貶為庶民。


這就是有名的故事“鑿壁偷光”裡的主角~~~匡衛的人生一圈:因貧窮而奋發,因奋發而有名有位,因有名有位而忘形,因忘形而身敗名裂。


相信多數人知道的是匡衛的前段勵志故事,而不懂得後續的發展,無論前後人生,還是正反教材,都有值得成為借鏡的地方。


無論是管理錢財,還是股息投資,“勿忘初心”的道理人人都懂,但在金錢這面鏡子的誘惑照射下,大家的內心原形畢露的當兒,能否守住本心,不忘自己出發時的初衷,則是知易行難的一件事。



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Thursday, June 17, 2021

金錢改變人性?談論錢的勇氣

略微改編於從一位中國朋友那兒聽到的故事。


他中學的時候曾經有一位同學,且稱他為James,James是個安靜靦腆的少年,成績一般,性格普通,每天都蜷縮在靠墻的那排位置上,低著頭不懂在做什麼,偶爾被打鬧的同學不小心碰撞了一下,也從不出聲指責,衹是抬起頭不滿地看上一眼。


就是這樣的一個少年,初二的時候,他家所在的村子開始拆遷,一個暑假過後,James搖身一變成為了班裡最有錢的人。之後的他整日和一些小混混在一起,上網、抽煙、堵截女生調戲,再後來逐漸不來上課了,買了一輛相當拉風的電單車,放學時在學校門口炫車技,和白髮蒼蒼的訓導主任爭吵:


“你別在學校門口騷擾其他同學,到其他地方玩去。”


“老子有錢,你管得著嗎?”James惡狠狠地豎起中指,單腳撐著電單車,罵出更多髒话。


這位中國朋友偶爾看回有James在內的舊照時,總不自覺地有些恍惚,這真的是同一個人嗎?


直到畢業多年後的一次同學聚會,茶足飯飽後有人談起James:“聽說那小子坐牢了,故意傷人,所有家底拿出來賠了個精光還是免不了牢獄之災。”


有人感慨:“他真是有錢之後完全變了個人啊,以前文文靜靜不是這樣的...”


一個女生苦笑道“他沒有變,他一直就是這樣的,衹是你們不知道罷了。我跟他同桌,每天誰碰了他或招惹了他,他都會把人家的名字寫在墻角,每天用腳踩來踢去發洩,變著花樣咒駡人家,老是看一些小黃書,嘴巴也不乾淨,還威脅我不許給別人説...”


xxxx


我們常常感慨金錢讓一個人變得目光短淺、虛偽、自私、奸滑、囂張、陰險。仿佛一進了金錢的染缸,就再無乾淨之日。


但水星熊認為,實際上金錢從來不能讓人變成某個模樣,除非你本身就是那個模樣。


錢與權是一面自帶放大效果的鏡子,能夠將一個人的優點和缺點都暴露無遺。


水星熊很喜歡吳曉波寫過的一段話:


“金錢真正讓人喪失的,無非是他原本就沒有真正擁有的。而金錢讓人擁有的,卻是人並非天生具來的從容和沉重。金錢可以讓淺薄的人更淺薄,也會讓深刻的人更深刻。”


這個社會永遠不乏對金錢的狂熱追求,也不乏錢權到手之後的失態與失控。


世界像是被分成了兩條涇渭分明的河流,愛錢的俗人和不愛錢的清流各執一詞,你說我真惡俗,我說你假清高。你說我拜金,我說你禁欲。雙方為誰更加正確而爭執不休。


金錢誠然會讓人失控,但它也會讓人得救。問題的根源并不在於財富的多少,而在於擁有財富的那個人,是否能學會駕馭這輛馬車。祇有駕馭不了金錢的人,才會恐懼財富。


英國人用三代培養一個貴族,而像James的個案,一拆就整出了一村的百萬富翁。財富來得太突然又太容易,以至於它很容易就能夠煽動一個人窮久了的心,讓他窮奢極欲,極儘一切奢侈才能體驗金錢帶來的快感。


這些人有錢嗎?并不,他們的骨子裡仍然是窮人。他們對金錢的態度仍然是即熱愛又恐懼,因為他沒辦法去駕馭這個他不懂得的東西。


他們的財富只到口袋,尚未到頭腦。


昨晚和口木兄聊起往事。口木並不是個有錢有勢家庭出生的小孩,可是從上小學開始,母親就會堅持給他定期定額的零用錢,想買東西花光也好,想要存下來也好,都由他自行決定。那筆錢并不多,卻也足夠一個孩子去買幾樣校園附近各種玲琅滿目的零食和玩具。


而口木在連續一個學期每次都把錢花光光,嘗遍了食堂裡所有的零食,擁有了學校附近雜貨店裡轉蛋得到的小玩具或龍珠卡後,他真的就不再喜歡了,他把那些錢存起來,然後每個月去逛一次書店。這是一個孩子在親自體驗掌控金錢之後自己的選擇。


水星熊曾經見過一個被父母嚴厲勒令“不準買零食”的學生,從同學哪兒借來了幾毛錢,買了一包零食津津有味地狼吞虎嚥。


家長可以引導但需要提供充分的掌控自由。當孩子在小時候已經失去了鍛煉自控的機會,他們的自製衹能依靠外界的約束,一旦有機會衝破,反而會去嘗試并享受失控的樂趣。如是者,長大後的他們對金錢的態度又會是如何?


金錢會給我們更有餘裕的試錯成本,給我們更廣泛的選擇,以及更有保障的自由。


然而,你祇有擁有過,才有機會學會使用和駕馭。


你祇有給他翅膀,他才能學會飛翔。


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Monday, June 14, 2021

借力

看到一個小故事:


一個小孩子在搬一塊大石頭,父親在旁邊鼓勵:“孩子,衹要你全力以赴,就一定能把它搬起來!”


可是石頭還是太重了,小孩子試了很多種方法還是都沒有成功,他對父親説:“我已經盡全力了!”


而那位父親回答:“你並沒有真的竭盡全力,因為我就在你旁邊,而你都沒有請求我的幫助。”


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水星熊聼過Alice關於工作的申述,她接了一個重要的專案,連續一個月每晚加班到九點,從設計、策劃到跟客戶溝通都是她一邊摸索一邊親自搞定的。可是老闆非但不領情,還指責她進度慢,最後專案也被另一個同事接手,一個多月的心血泡湯了。


Alice怒道:“我承認我做得慢,可是那麼多東西要從頭開始,我哪一項不是親力親為?換了人之後那同事倒好,看他好像每天什麼都不用做,衹是到處閒聊,很多東西都是別人幫他做的,他得意什麼?”


水星熊問:“那他能找幫手,你怎麼不找?”


Alice説:“可是我不想讓老闆覺得我什麼都不會,什麼都得靠別人啊。”


水星熊又問:“但是從老闆的角度,按時完成進度才是最重要的,不是嗎?”


Alice若有所悟地低聲道:“可是我真的很努力了。”


以前水星熊在職場上也有過這種“萬事不求人”的心態,直到一個前輩對水星熊這個習慣嗤之以鼻地對水星熊説:“將來如果你家洗衣機壞了,難道你還要先學習一遍物理和機器學,再自己動手?”


水星熊不服氣:“那不一樣,我這叫獨立,叫自食其力。”


“有什麼不一樣?不會借力的勤奮,衹是浪費時間而已。”


Alice後來再接下另一個案子,發現這次單靠自己也同樣無法趕上進度,就厚著臉皮跑去向多個部門的人求助。那時她才發現,她折騰了好幾個小時的PPT還不如策劃部的姐姐隨手設計的一個範本,而Alice自認為很嚴謹的資料分析,市場部的總監在自己的資料庫裡一查就找出了問題。


所謂“術業有專攻”,每個人的專長都是經過多年的積累和反復的練習獲得的,並不是Alice臨時抱佛腳,憑著漫畫裡的主人公那一腔“我能學”的熱血就能一夜之間快速追平的。


最後,當Alice忐忑地向老闆交代最終的方案是多個部門協調之後的成果時,并沒有想像中的那樣被斥責,老闆反而看似很驚喜:“看不出來,你調配資源的能力還不錯。”


Alice坦然問:“你不會覺得我很無能,什麼都要找別人?”


老闆笑説:“怎麼會?公司有那麼多不同部門的專業人才,就是來做那些內容的,他們就在那兒,能用得了他們,也是你的本事。我不希望你做各個方面都“差不多”的人,把最拿手的一點做到最好,就足夠了。”


Jack Trout在《定位》中一針見血的說過:生活中有很多事,不是不能做,而是不必做。


有些人永遠長不大,他們力爭獲得獨立的成功,來證明自己的聰明和能幹,用“我自己能做”來撫平內心的不安,仿佛對他人的依靠越少,就越能證明自己是真正成功的人。


遺憾的地方在於很多人在實踐獨立與借力時常常陷入兩個極端:要麼凡事親力親為,累死也不願意求助;要麼隨便就向別人開口,但從不回報他人的善意和援手,甚至過河拆橋。


只懂獨立的人,跟只懂依賴的人一樣,都是心智不成熟的表現。


個人覺得,最好的關係是相互依存,我需要你,但不依賴你,我們在保持各自獨立的前提下選擇合作。要有實力,也要會合作。


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