不可取的消费习惯

几天前和一位来自荷兰的朋友吃晚餐，他是一位很好的人，对他的专属领域也有很高的认识，收入也很高，但水星却为他的财商感到忧心。

他买了一套考究的新沙发，花了两千美元。沙发运来，却发现茶几不相配，于是更换茶几，又花了好几百美元，然后是更换桌子，椅子，一直到最后，几乎将整套家具全部都换掉了。就这样，为了一个沙发，他的花费加起来比他一开始的预算高了至少一倍，而且现在他还必须定时花一笔费用去维护这套沙发。

看看四周，同样有许多朋友在做着一样的傻事。比如买了一件新衣服，就要配相应的项链，手表，手提包，相应的裤子，皮鞋，然后更换相应的车子，要上符合身份的餐厅等等等…….这样的消费是没有穷尽的。

就算是一个富裕的人，以这样的方式消费，也很快就会把家财给花光，何况很多有这些习惯的人本来就不太富裕。

很多人有很高的智慧，但对理财方面的知识却是少得可怜，赚得多也花得多，最后就只会埋怨钱不够用。他们忘了问题的根源不是在于你能赚多少钱，而是你能保留多少钱。

现在好好思考你是否有相似的消费习惯，正所谓：“不怕慢，只怕站”，将坏习惯给改过来永不嫌早，行动最重要！

变相减薪

翻开报章又看到有关美元下跌，零吉升值的新闻，而且还是持续地创新高，跌破一美元等于三零吉 的那种程度。对于在赚取美元的水星而言，心里还真感到不是滋味。

水星不是经济学家，无法以专业角度来评论美元下跌对国家的利弊之处。但以一位在国外打工的小市民角度去看待这件事，本身的收入还是大大的被影响了，勿论依靠赚取外汇的大公司和大集团正面对多大的损失。

记得2008和2009年中水星捧着美钞回大马渡假时，觉得美元真的很值钱，08年时能够换回约3.3倍的马币而09年时更提升到3.5倍的程度，虽然比不上固定汇率时的3.8，不过水星还是很满足的。但是去年八月回国时汇率就已经降至3.17了，短短一年的时间内就下降了0.32或9%左右，具体来说水星的薪水每USD1000就会少得到RM320，非常严重的变相减薪！

现在还不到一年的时间，又降到3而已，连新币也逐渐追上了。以水星目前的薪资而言，每个月发薪时都会损失大约RM1000（和09年的汇率比较），一想到一年就白白的没有了RM12，000就非常心痛，如果把这笔钱投入股市，长期而言那会是一笔多大的数目呀！

埋怨也没用，国际货币的趋势毕竟不是水星这种小市民能够掌控的，如何以市面上现有的投资工具为手上的外汇保值才是上策，水星对外汇保值的事情所知不多，目前只有一个不算高明的方法，以后的帖子会发表，如网友有何妙计，敬请分享，感激不尽。

美元的沉沦，水星的哀歌！

三十岁前一百千

水星出生于1982年8月30日，在地球上活了大约28个年头+8个月，家境从小就不好，主要理由是父亲嗜赌，把家产给输光并负债累累后往往就一逃了之，留下一屁股的债务给家人，母亲和水星的两位姐姐也因此被逼过着清寒的苦日子。所以水星从小学开始就非常珍惜自己所获得的每一分零用钱，毕竟得来不易，不过好处是水星培养了相当强的储蓄能力。

纵然有储蓄能力，不过如果有人在五年前问水星能否在三十岁前拥有RM100，000以上的净资产，水星的答案还会是：“不太可能”；今天如果有人问水星一样的问题，水星会告诉他们：“完全有可能”。

一百千很多钱吗？水星只能说因人而定，含着金锁匙出生的富家子弟对它会不屑一顾；但对于清贫的家庭就是一笔可观的数目了。不管这笔数目对别人而言是大是小，至少对目前的水星而言是一个合理又实际的目标。

五年前在大马上班时水星对理财的认知只限于不要乱花钱，发薪后先把50%薪水储蓄起来，然后供车和给母亲家用，剩下的就是每月允许的消费。当时并没有考虑过投资的事宜，连定存和基本的个人保险也没有，年度固定消费（如：汽车保险，ACCA的会员年费）和紧急基金也只是打算以那50%储蓄来应付。这种理财方式虽然不至于让水星沦为月光族，但钱也增值不了多少，财务状况看起来比同辈的一些朋友来得好，实际上扣除车贷和年消费的储备金后还是负资产一族。

以前水星以为车子和房子应该是大部分人的最大资产，打算在卅岁时供完车贷，然后就买屋子，在二十五年的时间内将房贷给供完，那就可以刚好在五十五岁退休时无债一身轻。现在才了解和认同其实房子和汽车随时都会是最大的负债而非资产，尤其是只会让你口袋的钱流出的车子，路税，保险，汽油，定期维修费和随时有可能遇上的意外都会让你身陷财务困境。至于房子如果只是供自居，那房贷，装修，水电，门牌税等等的费用也能轻易的让你的现金流出现问题。

感谢一位同事向我推荐了KLSE.8k的电子书，读了他所发表的好几百篇文章后才知道自己以往所做的有多么不足，同时也激励了水星去阅读富爸爸系列和其它的投资理财书籍，以前从不看报章财经版的水星也开始留意其内容，大大的开阔了水星在这方面的视野。虽然不是每一篇文章的每一个论点都能认同，不过阅读本身就是一个“思考所读，再为己用”的过程，无须盲从。

现在有了比较明确的目标，对自己的财务自由之路也有了较大的信心，卅岁前一百千也不是遥不可及的短期目标了。

巴布亚新几内亚

前天才刚开始在部落格重新出发；昨天就收到在大马HQ的通知要我做好准备，在七月份一段短暂的年假后启程到巴布亚新几内亚（PAPUA NEW GUINEA-简称PNG）上班，看来连事业也得重新出发了。

PNG 是大洋洲的一个国家，位于澳洲的北面（但生活环境就差多了）。老板在PNG也有一间经营老虎机生意的公司，那儿的会计经理最近交了大信封，所以需要一位顶替者，而老板打算在我和另一位曾在加纳工作的同事之间挑选一位去接手那儿的工作。

到目前为止老板也还未做出最后决定到底是谁会长期性在PNG工作，但程序上要申请PNG工作准证的雇员都需要亲自到那儿待上一段期间，因此才安排了我今年到PNG去以完成程序上的要求，老板的想法是先把我俩的工作准证都弄到手，到时要派遣谁去也能够立即做到，不必等待那冗长的文件申请过程。

水星本身没有去过PNG， 从网上或在那儿待过的同事中知道的消息，PNG似乎并不是一个治安安全的国家，傍晚天色暗下来以后就最好不要出门，因为那儿的居民都是黑人居多，不同肤色的外国人到那儿很容易就成为劫犯的目标，而且枪支也是很容易被一般市民弄到手的。相比之下在坦桑尼亚就和平安全多了，至少水星晚上出门时感到比在KL还要安心。不过在PNG工作或做生意的大马人人数就比坦桑尼亚来得多，难道真的是“高风险高回酬”吗？无论如何，这些消息都是道听途说，真实的状况还得亲自验证才行。

就本身的意愿而言，水星是很高兴能有机会进入新的工作领域学习和体验另一个国家的生活和风俗人情，但是要离开待了三年多的坦桑尼亚也有点依依不舍之感，而且PNG的治安问题是令水星担心的问题之一，不过抱着既来之则安之的心情倒也还好，毕竟那么多大马人都在那平安无事。总的来说对这一个即将来临的改变还是期待多于恐惧。

七月十号离开坦桑尼亚回KL，七月卅号启程到PNG，但愿一切顺利。

重新出发

时间过得真的很快，已经有两年没更新部落格了，开始的时候是遇上网络问题，之后就是惰性发作，没有其它藉口，三分钟热度的坏习惯还是没有改过来，只潜水看部落格，之后甚至有将近一年的时间连潜水员也不当，只专注于工作。和我开始写部落格的启蒙师（YY，山芭佬，TAMIYA，雷门，大头等人）比起来实在是自惭不如，近一两个星期又开始了潜水看部落格的生活， 大家为中文部落格持之以恒的努力令我很感动，也给予了我重新写部落格的动力，或许我无法做到像你们的程度，但会在能力范围内给予最大的支持和努力。

虽然这两年没写理财的部落格，但在理财方面没有怠慢过，只是成绩不算特出，储蓄方面的目标一直都能达到，但投资方面的成绩就差强人意了，主要原因是存了很多子弹但都在等适当的时机而没有出手，结果钱在银行户口发霉的同时股市还是慢慢的往北上，犹疑不决令我错失了很多机会，例如当初以RM8.4 买进一丁点的大众银行现在也已经升到RM13左右了，还不包括期间的股息和红股，只因为不敢付诸于行动才白白浪费了机会。既然我的目标是通过投资创造更多股息的被动收入，为何面对基本面良好的成长型公司我还那么在乎股价，裹足不前呢？

现在必须检讨过去的失误以作为将来的警惕，每一位成功人士都必定经历过失败的洗礼，最重要还是懂得汲取教训再向前进。

我依然在非洲打工，生活过得平淡开心，当中偶尔也发生一些插曲，以后会在适当的题材发表，现在还得多看大家的部落格以得到前进的动力，共勉之。