沒還房貸的一年

收到章魚銀行2022年的房貸年結單，水星熊還是第一次收到全年都沒有還過房貸、只有利息和保險的statement 😋

因為之前把大部分的本金都提前還完了，剩下的幾千元欠款雖然已經準備好了資金，不過打算回國退休有時間處理手續時才清還。2022年雖然昇了幾次息，欣慰房貸的利息還能保持在每天1元以下。

提到房貸，總會分成應該和不應該提早償還的兩派人，一派認為無債一身輕、有餘力的話越早清還越好；另一派則認為不必把資金都拿去還利率相對低的房貸，只要有能力找到回酬率高過房貸利息的投資項目，就把錢拿去投資會更好。

兩派的說法其實都有其道理，也沒有對錯之分。個人比較傾向前者，也是艾爾文的做法，因為除了數字上的單純比較，看不到的心理層面的因素也是必需考慮的，拿還房貸的錢去投資，基本上就是借錢投資的一種，有沒有能力駕馭，在有借貸負擔的壓力下，長期維持高於利息的回酬率，就見仁見智了。

自己或許是被傳統思想影響，也可能是習慣了打工族而非老闆的思維，不想退休後還得每個月為龐大的貸款操心，所以選擇了提早清還。

不算最後這筆故意等待不還的欠款，可以在5-6年的時間解除35年的房貸負擔，期間還可以保留投資的餘力，讓股息薪水持續增加，或許沒有最大化的使用資金，但個人已經心滿意足。

做隻知足常樂熊 🐻

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