租来的

以前还在大马生活时，有位朋友从外地搬到KL开展生活的新篇章。

刚抵步时陪他拿行李到租回来的一套房子，之前因租金很便宜加上他亲戚介绍，所以没多想就租下了。

不过和他一起进门后，看到的是客厅卧室都非常陈旧破败，厨房的四面墙也都是油腻的痕迹，灯泡也没能幸免地粘着厚厚的油渍，厕所的地板也有破裂，甚至连马桶也污迹斑斑。

当时自己心中已灰了一半，但又不好说什么。

大约半个月后，突然接到朋友的电话，他热情地说：“喂，来我家坐坐吧，当是house warming。”

原来房子的条件欠佳并没有让他有搬家的念头，他还是选择住在那边。不过也难以拒绝邀请，还是不抱多大希望地奉陪了。

然而，再次走进去，自己吓了一跳，墙壁雪白，贴着一些可爱的卡通图案，地上铺了整张的地板革，清新淡雅，厨房也换了灯具以及换气扇，阳台上还多了几盆漂亮的盆栽。

朋友点火做饭，端出了简单美味的三菜一汤，我们坐在明亮的客厅，吃着热乎乎的佳肴，倒也有了一种温馨感。

“我换了新马桶，旧的实在不像样，厨房的墙则花了一番功夫铲了一层才彻底弄干净。“吃完饭，朋友一边洗碗一边想水星熊汇报。

虽然很佩服他，不过当时思想还幼嫩的自己还是边啃着葡萄，边没心没肺地回了一句：“何必呢？房子只不过是租来的而已。“

洗着碗的朋友不怒反笑地说：“我知道，房子是租来的，可是我过的日子不是租来的。“

2018年来到最后一天，有谁是把日子当成是租回来的，得过且过，浑浑噩噩地过生活吗？

年轻的，觉得还有大把的青春可以挥洒，先把几年的20多岁日子当成租来的不必那么认真，等到过了30才认真看待财务也不迟。

中年的，觉得有高额的工作收入已足够，仅依赖职场收入，把闲余时间都当成是租回来的多余空挡，只顾吃喝玩乐，不再抱有可能失去工作的危机意识而忘却了要不断进修与提升自己。

老年的，觉得年事已高，何必再费煞神思去让自己幸苦，把剩余的时间当成是租来的，每天对着电视吃饭睡觉又一天，不再思考自己的生存意义或能对社会可以有什么贡献。

Present这个英文单词包含两个意思：“礼物“，以及，”现在“。说不定，对我们来说，最珍贵的礼物就是现在。

即将告别2018，迎来2019，祝大家新年快乐。

借钱文化

来到了年尾,又是薪水调整和花红发放的热季.

近来，把当地人的加薪与花红从评审阶段到准备proposal给HQ，等到批准再到正式发放给员工的连串过程后，自己和上司也开始在盘算,这次当地人被扣除部分花红来清还他们之前向公司借下的款项后,新的一年他们又会在多久后开始展开欠债的日子.

是的,向公司借钱对当地人而言是很常见的现象,可以说是一种文化, 不只是我们的公司,其它在PNG的公司，无论是什么行业也都会有这种情况,而且也不止是这个国家,之前在Tanzania工作时也发现当地人也有同样的借钱习俗.

不止是向公司借,当公司不批准他们的贷款申请时,他们还会厚着脸皮想和你私人借,而结局大多也不难想象：借时容易还时难。不少像水星熊一样的外劳在辞职回国的那一天,还会给熊一张当地人向他们借钱的清单,期望对方还钱时水星熊能够帮忙代收,但绝大多数都是石沉大海,虽然一千几百的数额对外劳而言不算大,但如果每位员工都这么向借一个人的话,累积起来就是一笔相当可观的数字.

而他们借钱的理由,也千奇百怪,有大事如父母的葬礼费用,到小事买双鞋也敢写信来借钱.而对于亲人的葬礼为理由的人,一开始时自己还会有同情心,但后来发现原来同一位员工可以三番四次以同样的理由来借钱,问他:”你的父亲不是去年已经去世了吗?”他们会说:”那是”aiya”父亲,这次的是另一个爸爸”……,在这些国度的男女关系相当混乱,加上不少人难以辩证自己的亲生父母,甚至不知道自己的出生日期，所以会出现这种让人难以想象的情况。

刚上任的时候,本身不是很习惯这种文化,毕竟本身在大马打工时的那几年无需处理这种事情，自己也从不向公司借钱，精明分配赚到的钱来消费，真的不够用就应该从如何赚更多的方向去探讨解决方案，而非从如何借更多的角度把自己逼向债务高筑和信誉风险的死角。

而此理财习惯也延续到了投资，令自己出道以来都只用闲钱买股，既然是很长的一段时间内都用不着的钱，即使投资组合面对一时的低潮，也能够不以为意的安心看待，可以把自己的目光调整回投资真正的本意，提醒自己投资胜负之关键，并不是为了满足自己的赌性而去急着在那一时起落的时候抢进杀出之操作，而是专注于公司管理层的动向，它的经营状况与其价值，和其一起成长进而构建自己的资产与现金流来满足财务自主的需求。

从本地人普遍在贫困中挣扎，当中的高薪族也同样喜爱借贷消费的状况来看，或许，满足欲望的最好方式就是关闭欲望之门，正如古语有云：本来无一物，何处惹尘埃。

就像2014年诺贝尔文学奖得主-法国的Patrick Modiano说过的：欲望-实力=痛苦程度，当欲望远远超过实力，无论如何不能实现时，就是一个人最痛苦的时候，就容易走火入魔。

可见，老套的一句话：你觉得不幸福，不是你拥有的少，而是你想要的多。自有其长存的理由。

每个人都想过得好一点，这点无可厚非，只不过当你的“好一点”是无限扩张永远满足不了的“好一点”时，恰好就令自己陷入无限循坏的金钱枷锁中。

无论是理财还是投资，一定要有守纪律的精神，严格遵守一些理财与投资准则，在乱象不绝的社会或股市中，保持一贯的理财投资哲理，有如在战场中，处变不惊，这样成功亦不远矣。

有一种体验，叫笨

读书时期，似乎总有一群学生会被社会标准归类成“愚笨“的”坏“学生，极端一些的，还会听到你怎么可以和他们参在一起玩？会变笨变坏的。

当时本身就很疑虑，不懂为何，笨和坏会拉上等号？而且，学业成绩不好也不代表一个人每件事都笨吧？就学业成绩而言，大多同学都在水星熊之下，但，自己可一点都不觉得他们笨或坏。就好像，语文科不行的阿雄在生活技能课就做出了让老师也惊艳的木工project；历史节都在睡觉的阿辉是篮球场上闪耀的一颗星；连简单物理方程式也搞不懂的阿云能够在演讲台或司仪台上对着数百人侃侃而谈；数学挺烂的阿贤则永远有着一股让人心醉的领导魅力，而四个人的共同点，在于毕业近20年后的现在，都在不同的领域成为了对社会有贡献的人，和“坏人“扯不上关系。

中学时错过了当“笨”学生的机会，来到社会，很幸运的可以体验到做社会标准里的笨人，而且，一做就做了十年之久，且还在持续中。

是的，聊着的，就是转眼间，距离自己沦陷股海的第一次买股后，刚过了十年的光景。

还记得第一次买进股份，是远在非洲时的2008年12月15日，当时买进的是PBB和Resort World（现在的GENM）。

刚开始出国打工时的自己可谓一无所有，从零开始。但是，保守的自己，没有因而求胜心切，的想透过股市来快速累积资产，反之，被当时数位踏实的分享人影响，从踏入股海的首日开始，就锁定了累积被动收入的目标。

除了入门门框低适合打工仔，会采用这种投资方式的理由之一，也是因为自己不喜欢销售和向别人卖东西，无论是主动收入的会计/稽查领域，还是被动收入的股票投资，都不需要多少的销售技巧，单纯以本事说话。

这十年的笨笨买股收息路绝非一帆风顺，被社会标注成笨或傻的次数也不少，甚至不时还会被极端地注释成股息派只看股息率一个项目，只会赚息蚀本。如同当读到一篇在聊PE或NTA或净现金或管理层素质的分享文章，部分批评者就会说，作者这样以单一标准去判断股票投资会误导新手，水星熊想，分享者只是想专心聊一个课题，不代表那就是他投资遴选标准的唯一吧？真正在误导的人，到底是专精一致的分享者?还是断章取义的批评者？不言而喻。

无论是当下还是以前的时代，都是能够快速赚钱的投资法吃香得多，领衔人也常会被誉为聪明人，反之，参与股市这种“高风险”领域却还选择慢慢累积资产的投资者，则被喻为跟不上时代的笨人。

可能别人也没说错，在投资领域，自己确实缺乏短期操作的慧根，而错失了很多机会，真的不聪明。

除了被多数人垂弃的难受，笨的体验也存在遗憾。最遗憾的，是还没有面对过熊市的冲击，只能从过去的历史来想象熊市的状况，但纸上谈兵和真枪实弹始终有距离。成长本就伴随着痛楚，坚强本来就是层层伤口结成的厚茧，有些伤痛，是路上是免不了也不应该避开的。

聪明只是少数人的属性，如果你像水星熊一样没有这种属性，也可以成为一个勤奋的人，真诚的人，单纯的人，正直的人，这样，也许你不是很聪明，可你比那些第一名更让自己佩服。

有时，笨，说的人只是动了嘴，听的人却动了心，然后改变策略，去迎合多数人都遵崇的一套，再冠以“善于变通“之美名，实际上却是深怕自己掉队，而让自己随波逐流，这是否就是聪敏的反映？

写到这里，感觉这十年的笨人体验好像很黑暗痛苦一样，其实并不然，刚好相反。

因为笨，不懂深入思考别人的闲言闲语太多，所以可以一笑置之，不通过争辩而是通过做好自己来表现立场。

因为笨，不懂琳琅满目的多种投资技法，所以可以透过傻傻的坚持建立出一道能够满足到自己需求的现金流。

因为笨，不懂得去讨好社会迎合他人，所以可以专注自己的选择和生活方式，从而活出属于自己独有的精彩。

这些年做笨人的宝贵体验告诉了水星熊：浮华只是一瞬间，淡然才是隽永。

只要自己活得有独立能力又有意义，笨又何妨？

交换礼物

今天是平安夜，也是变相的PNG“新年”，本地员工上星期已经拿到了花红，办公室难得洋溢着一片富人的气氛，而像水星熊这种外劳则是独人憔悴，需要等到农历新年前夕才会拿到手。

圣诞节是具有宗教色彩的节日，交换礼物也是这节日的一项常见活动，就来则相关的故事。

世上有太多的烦恼，于是，在圣诞前夕，上帝决定帮助人们，于是就挑选了几个人，趁着他们进入梦乡之际，暂时带他们到天堂。

上帝请他们围着一张桌子坐下，接着拿出一个类似抽奖箱的箱子放到桌上，他摇了摇箱子，环视着被请过来的人说：“你们常向我诉说你们面对的烦扰，今天就给你们一个机会。这个箱子里，装满了世界上许多人的烦恼，我们就用抽签的方式来进行圣诞节的“礼物”交换吧。”

听到可以去除眼前的烦恼，众人都兴致勃勃地答应了。

可是，抽完签后，就有一个男子愁眉不展地说：“我原本的烦恼是”孩子不听话“，可是抽到的是”我失去了孩子“，我才不要交换呢！”。

接着又有一个妇人说：“我原本的烦恼是”老公不会赚钱“，可是纸条上的烦恼是“丈夫有外遇”，我才不要交换呢！“。

一个青年也接着开口：“我原本的烦恼是”我失恋了“，可是抽到的纸条是”活了七十年却从未谈过恋爱“，我不要交换了！“。

最后另一个人也道：“我原本的烦恼是”今年投资亏了钱“，可是抽到的是”因借钱投资而破产逃亡“，我不愿意交换！”。

到了最后，所有人还是带着自己原本的烦恼回家去了，隔天他们醒来后依稀觉得做了一场梦，却惊讶地发现自己的烦恼却不再让自己有千斤重的感觉了。

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只活在自己的世界，常有“只有我这样”的念头；了解别人的生活后，“我并不孤单”才会跑到脑子里。

每个人都有很多问题要解决，别把问题看得太重。试想，我们在学生时代有许多问题，长大后，问题却消失了。年纪再大一点，又有不同类型的问题。老了以后亦然，甚至想不起小时遇到过的问题。

有时，并不是我们把问题解决了，只是随着日子逐渐过去，问题被放下了，偶尔我们甚至会嘲笑以前曾让自己感到难过和痛不欲生的烦恼。

悲欢离合，乃至股市起伏，现代人会经历，前人一样体验过，百年之后的后人也同样会遇上。

过去数十年，没人能预见越战规模的惊人扩大，数次的石油危机，大国的总统辞职，苏联解体，道琼指数一天暴跌20%+以上等事情，但叫人惊讶的是这些轰动一时的重大事件丝毫未能动摇Benjamin Graham的投资原则,以合理的价格收购优质企业仍是投资的王道，而事实上，他最得意的收购，亦通常是发生在大家对某些宏观事件的忧虑达到顶点时。

未来数十年，也肯定会有连串不同的震撼事情和各种大问题会陆续发生，股票价格也将持续波动，有时还将剧烈波动，经济也将有起有落。个人没办法预测未来，但是，长期而言，如果能够发掘到一些好企业，持续以低估或合理价累积收购其股份，外来的冲击对长期投资绩效影响则有限，这亦是在过去本身体验过的事情。

无论是理财投资，或是人生体历，都不妨思考：时间并不会真的帮我们解决什么问题，它只是把原来怎么也想不通的问题，变得不再重要了。

圣诞节快乐。

十分钟的理发

水星熊对剪头发向来不讲究，能快点剪短完事就最好。固此，去理发时，偶尔会碰上一些多话的理发师在推荐各种产品或流程多多且想要你办卡的理发店，总觉得心烦，最奇特的一次，还是被理发师推销西瓜，没错，是可以吃，鲜甜多汁的watermelon，那天自己带着长发进去，带着短发和两颗西瓜出来。

这些时候，就会想到源自于日本的QB House理发店。它不为顾客设计发型，不染发，不剃须，甚至头也不帮你洗，但就是这么一家要什么就没什么的理发店，从1996年创立至今，已经开设数百家分店，年收入数十亿日元。

QB House的口号所宣誓的是：只专心做好一件事情---剪发。

QB House的创始人是小西国义，1995年的某一天，小西国义想剪头发，他在一家理发店等了很久，终于坐上了理发椅，原以为可以开始剪头发了，发型师助理却给他递上一条又一条的热毛巾，然后没完没了的按摩，并为他推荐各种护发产品。最后剪完头发，不但一个小时过去了，还因为这些“周到”的服务，花费了6000日元。

当下的小西国义觉得，这种冗长繁琐的服务非常浪费时间且昂贵，而他只不过想快捷的把头发剪短一点，也想到肯定有其他人和他有一样的需要。

于是，并不是专业理发师的小西国义，在做了市场调查和开店准备后，于1996年在银座开设了第一家QB House—10分钟快剪理发店，所有顾客一律收费1000日元，而他的理念是：“把时间还给客人”。

小西国义意识到，削减了高赚幅的各种附加服务后，只靠理发想要维持盈利，就得在控制成本和应付顾客的效率上下功夫。：

除了只为男人，女人，儿童，老人四类顾客各自制定2，3种标准发型，店内设备也极简化，没有洗发台，热水设备，护发素，厕所等，也限定店铺面积，而且只开在大型商场或地铁口附近等人流密集的地方，以求维持高客流量。

“免洗“乃是它们提高服务效率和节约成本的一大关键，剪发过后免掉这项手续，取而代之的是用QB House的一项专利发明---清洁碎发的小型吸尘器。

营业管理系统也有亮点，QB House不设收银台，而是在店门口摆放一台不找零钱的排号机，只收1000日元钞票或刷卡，顾客就可以获得票号，在门口座位等待依次进入。

小西国义为理发做了“减法“和创新，甚至在后来成了上市公司，并进军台湾，香港，新加坡等国家，而引起竞争对手争相效仿。

对后起者的模仿，小西国义表示：“我们做了有人模仿，总比只懂得一味模仿别人好。“

除了佩服他的创业能力，更喜欢的是专心做好一件事的理念，还有关于模仿的这句话。

投资时想取长补短尽量多学并非坏事，但犹如Michael Jordan中途离开NBA去成为棒球员而面临在场上被嘘的尴尬般，让他知道自己并不是全能的，所以，在投资路，自己也奉行专心极简主义，简单奉行股票本质上的原理，透过和别人合作做生意来培育自己被动收入的能力就好。其他花样多变的赚钱法，好比理发室的各种高margin的多变附加服务，就交由有能力的人去赚就好。

这样，只懂得“剪发“的自己，心也能够比较舒畅坦然的去面对市场情绪。

谎言

上星期是水星熊妈的农历生日，打电话和她聊了约一个小时，期间，才60出头的她，以非常轻松欢快的语气提到了她自己也不奢望活太久，若有多十年的命就很满足了，只寄望在走之前能看到有位可以照顾水星熊的人就好，因为她无法一辈子照顾熊，黑的白的没关系，对她不好的也没关系，最重要是对水星熊好，毕竟，对着另一半一辈子的人不是她而是熊。

虽然她说这番话时是维持她一贯的开朗语调，对此事的态度看来也很开明，水星熊应该开心欣慰才是，但自己眼眶就是有洋葱刺激的冲动。

某年某月的某个圣诞前夕的周末，一位大学生在家里，喝着妈给他煨的排骨汤，但心里却一直犹豫：“该不该向妈妈要这笔钱呢？“

这家庭，父亲去得早，只剩他和妈相依为命，自小他就看惯了妈的操劳，从不曾向她要过额外的花费，可是，这次是关乎自己和初恋情人的第一个浪漫圣诞。

该怎么向妈开口？最近这几年，常听到妈打工的工厂经营状况不好，他还记得拿到大学录取通知书的那几天，妈为了筹学费的事，头上的白发似乎迅速变多了。

在弥漫喝汤声音的饭桌上，妈坐在对面，静静地看着他，忽然说：“前两天，工厂里开了会，说要裁掉一批员工。“

他猛地抬头，嘴里的排骨也坠入碗里并有点惊恐地失声道：“妈，你被公司裁了吗？“

妈一愣，然后就轻松并充满爱怜地笑说：“呵呵，看你吓得这样子，安啦，妈只是说工厂要炒一批人，又不是我，你妈可是干得好好的呢。“

他听后才松一口气，咬了嘴唇一下，把谎言一口气说出：“妈，下学期要实习，学校要我们交两百元的费用。“

妈带着明显失望意味的声调说：“啊。。。又要交钱。。。” 他低头喝汤不敢看妈的眼睛，而妈已经转身，边拉开抽屉边说：“我给你两张一百的，要收好。”

但妈找了半天，也只找到一张一百块和一张五十块的钞票，剩下的都是十块的。她筹够两百，仔细地数了好几遍，才关上抽屉，把钱整理好交给他。

他心中狂喜，脸上却装作若无其事，把钱接过来漫不经心地往裤袋一塞。妈看到后瞪了他一眼说：“钱怎能这么放？”说完又叫他把钱拿出来，小心帮他把钱放到书包的夹层。临走时妈送他出门前还反复叮咛道：“车上小心，现在小偷多。”

他嗯嗯地答应着，却越走越急，心中只想快点回到另一半的身边，盘算着怎样共渡圣诞。

来到圣诞节那天，他和另一半来到餐厅，人潮很多，好不容易有了位子就抢座位马上坐下，另一半也向侍应生伸手：“小姐，麻烦清理一下桌子。”

一个女侍应赶忙走过来，他只觉身影熟悉，然后呆住了：是妈。

两人四目对望，然而妈什么也没说，只是低下头去，利索地开始清理桌上的残杯剩盘。

他想喊她一声“妈”，可是那一刻却一个字也说不出口，只能愣愣的看着此刻应该在工厂做着工的她。但妈没再看他一眼，径直拿着托盘穿行并消失在餐厅的人群中。

圣诞节故事里的他并不是水星熊，只不过几天前和熊妈的通话，加上现在是圣诞前夕，联想起别人曾告知的故事。

他说，他会永远记得，有一个晚上，一个母亲和一个儿子相互欺骗。母亲的谎言是为了给儿子一片无忧的天空，让儿子可以自如地成长；而儿子的谎言只是为了得到一夕的狂欢，在母亲心上划了最痛的一刀。

天下的母亲说谎时，是不是总在脸上挂着笑容？

忠诚

人是群居动物，或多或少，总有需要他人协助的时候出现，当你需要别人帮忙·时，两个可以帮到你的人中，你会优先找一个你曾经帮助过他的人？还是他曾经帮助过你的人？

近来公事上遇到了一件事情需要帮忙时，求助过程让自己想起了上述的心理问题，也回想起以前读过的一则故事。

二战期间的1942年，希特勒下令逮捕在德国所有的犹太人。

从事木材供应的犹太商人--波德默家族因而全家人聚集一起商讨对策，最后打算向德国的非犹太人求助逃离德国。

办法定下来后，接下来就是求生的对象，这是生命攸关的一个选择，如果对方不是绝对的忠诚，那无疑是自寻死路。经过讨论筛选，最后有两个选择，一位是银行家-奥尼尔，另一位是木材商人-本内特。

波德默家族的两个儿子皆认为应该找银行家，因为波德默家族过去为了支持当初只是银行小股东的奥尼尔，几十年来都把钱存在他的银行，让他发家续而有了今天的事业成就，而常有往来的奥尼尔也多次在不同的场合向他们表示他将波德默家族视为恩人，以后有什么问题可以尽量找他。

然而，波德默家族的父亲却不赞同儿子的提议，坚持要找木材商求助，当初波德默家族的老一辈都是向本内特打工起家，也靠他的资助和帮忙波德默家族才有了今天，虽然目前和本内特很少往来，可是每逢危难时总最先想到这老恩人。

一位是家族帮了很多的人；一位是帮了家族很多的人，虽然意见有分歧，还是父亲的决定为最终决定。

一大早两个儿子出发向木材商求助，然而，中途小儿子却改变主意说还是觉得银行家比较可靠忠诚，大儿子则觉得父亲的决定必有他的理由，最终两人分道扬镳分别去找木材商和银行家，只是没想到这一别也成了彼此的永别。

小儿子刚到银行家的家中不久，就被银行家打电话来的纳粹份子抓走，小儿子被捕了几天后，家里的人包括父亲也被抓起来，最后全部死在集中营里。

而大儿子抵达木材商的家后，就被本内特藏到家中的地下室，由于形势危急，最后只能帮助到大儿子和他的几个子女偷渡逃到日本。

二战结束后，大儿子才知道父亲与弟弟等人的下场，除了悲痛，也不由得感慨父亲当时的明智。

大儿子最后在回忆录中写道：许多人认为，要赢得他人的忠诚，最好的办法是给其恩惠。其实这是对人性的误解，在现实中真正对你忠诚的，都是曾经给过你恩惠的人。

乍看之下，“帮助过你的人，即使你欠他，他也还会帮你；而你帮助过的人，即使他欠你，他也不会帮助你”，是不对和不符逻辑的，但细细品味这番道理，却也挺符合现实的人性写照。

对你有所求，并得到你帮助的人，他却觉得理所当然，并不一定知恩图报，下次你不帮他他反而觉得你不对；

而能给你无私援助不企望回报的人，还会再帮你的可能性反而比较高，也比较可靠，因为出于其乐于助人的个性；

这两类人性的光明面与阴暗面都存在，也遇见过。

人性，彷如股市，存在许多人对之一般的误解，亦难叵测，但，这亦是它有趣，值得玩味的一面。

感恩一路来帮助过水星熊的人，即使，自己从未对你付出过些什么。